Aktualności

Młodzi, zdolni, ale bez zdolności? Jak dostać kredyt hipoteczny jako freelancer w 2026 roku 

Bartlomiej Kolacz

Ekspert Finansowy

19 min czytania

Opublikowane: 13 sierpnia 2026

Masz pełny kalendarz zleceń. W jednym miesiącu wystawiasz pięć faktur, w następnym realizujesz duży projekt, później przychodzi kilka spokojniejszych tygodni. Zarabiasz dobrze, pracujesz od lat i samodzielnie utrzymujesz się ze swojego zawodu. 

A potem pojawia się mieszkanie. I nagle cały zawodowy świat trzeba przetłumaczyć na język banku. 

Bo bank nie widzi premiery filmu, udanej kampanii, tysięcy odbiorców, kolejnego kontraktu ani tego, że od pięciu lat zawsze znajdujesz następne zlecenie. Widzi dochód, historię działalności, koszty, sposób opodatkowania, zobowiązania i dokumenty. 

Czy to oznacza, że kredyt hipoteczny dla freelancera jest trudniej dostępny? Niekoniecznie. Wolny zawód, B2B czy jednoosobowa działalność gospodarcza nie wykluczają finansowania. Mogą jednak wymagać wcześniejszego przygotowania i znalezienia banku, który odpowiednio oceni konkretny model zarabiania. Banki stosują różne metodologie, dlatego ta sama osoba może uzyskać odmienne wyniki zdolności w różnych instytucjach. 

O tym właśnie jest kolejny odcinek podcastu NOTUS „W drodze do domu”. Mateusz Hładki rozmawia z aktorem Janem Wieteską oraz Bartłomiejem Kołaczem, Ekspertem Finansowym NOTUS. Rozkładają na części pierwsze świat wolnych zawodów: nieregularne wpływy, faktury, kontrakty, B2B, działalność gospodarczą, płatności odroczone, karty kredytowe i firmowe koszty. 

Bo młodzi mogą być zdolni. I mogą mieć zdolność kredytową. Tylko bank musi dostać dane, na podstawie których będzie mógł ją policzyć. 

Jan Wieteska – gdy stabilna kariera nie oznacza jednej wypłaty miesięcznie 

Gościem odcinka jest Jan Wieteska, aktor, wokalista i twórca internetowy. Znany z seriali Sexify i Barwy szczęścia oraz filmu Kolory zła. Czerwień. Laureat Nagrody ZAiKS podczas 43. Przeglądu Piosenki Aktorskiej. Autor utworu „Kupiłem dom”, a prywatnie pasjonat muzyki, aktorstwa i nowych mediów. 

W podcaście nie opowiada własnej historii kredytowej. Reprezentuje za to grupę osób, których sposób pracy coraz słabiej mieści się w klasycznym schemacie „jeden pracodawca, jedna umowa, jedna pensja”. 

Wolny zawód może oznaczać jednocześnie: 

• role filmowe i serialowe, 

• teatr, 

• projekty muzyczne, 

• reklamy, 

• współprace z markami, 

• tantiemy, 

• działalność w mediach społecznościowych, 

• własną działalność gospodarczą, 

• kilka źródeł dochodów funkcjonujących równolegle. 

Dla człowieka taki model może być całkowicie normalny i stabilny. Dla banku wymaga jednak analizy. 

I właśnie tutaj pojawia się zasadnicze pytanie odcinka: 

Czy bank naprawdę nie lubi freelancerów i artystów, czy po prostu trudniej mu zrozumieć ich sposób zarabiania? 

Bartłomiej Kołacz: tłumacz między freelancerem a bankiem 

Ekspertem Finansowym NOTUS w odcinku jest Bartłomiej Kołacz – twórca profilu @kredytowykolczu. Specjalizuje się w kredytach hipotecznych i od lat pomaga klientom przejść przez cały proces finansowania zakupu nieruchomości. W swoich kanałach edukacyjnych pokazuje, że o kredytach można mówić prostym językiem, bez bankowego żargonu. Ceniony za praktyczne podejście, skuteczność i umiejętność wyjaśniania nawet najbardziej złożonych zagadnień 

×

Jego rolę można określić jako „analityka-hakera” – osoby, która potrafi spojrzeć na faktury, PIT-y, kontrakty i historię działalności, a następnie sprawdzić, jak mogą zostać ocenione przez poszczególne banki. 

Nie chodzi o „podkręcanie” dokumentów ani obchodzenie zasad. Chodzi o coś znacznie bardziej praktycznego: odpowiednie przygotowanie procesu. 

Ekspert może pomóc: 

• ocenić możliwości kredytowe, 

• sprawdzić, jak różne banki traktują dane źródło dochodu, 

• wskazać dokumenty wymagane przy JDG, B2B lub umowach cywilnoprawnych, 

• przeanalizować obecne zobowiązania, 

• przygotować klienta do złożenia wniosków, 

• pomóc skompletować dokumentację, 

• przygotować wnioski kredytowe do wybranych instytucji, 

• porównać otrzymane warunki. 

To szczególnie istotne przy wolnych zawodach, bo wymagania banków mogą być znacznie mniej jednolite niż w przypadku klasycznej umowy o pracę. 

Umów bezpłatne spotkanie z Ekspertem Finansowym NOTUS. Spotkanie może odbyć się online albo w oddziale. 

Kredyt hipoteczny dla freelancera – czy forma zatrudnienia naprawdę ma znaczenie? 

Tak, ale nie na zasadzie: 

etat = kredyt, freelancer = odmowa. 

Bank przede wszystkim próbuje odpowiedzieć na pytanie, czy dochód pozwala bezpiecznie obsługiwać zobowiązanie przez wiele lat. 

Etat jest stosunkowo prosty do analizy, bo wypłata pojawia się regularnie, a dokumentacja jest standardowa. 

Freelancer może natomiast: 

• raz zarobić 8 tys. zł, a miesiąc później 20 tys. zł, 

• realizować projekty dla kilku klientów, 

• mieć umowy o dzieło lub zlecenia, 

• prowadzić JDG, 

• pracować na B2B, 

• rozliczać koszty prowadzenia biznesu, 

• działać sezonowo. 

Bank musi więc określić, jaka część tych wpływów ma charakter powtarzalny. 

Duża faktura sama w sobie nie robi takiego wrażenia, jak można przypuszczać. Bank chce wiedzieć przede wszystkim: czy za pół roku pojawi się następna? 

Czy influencer to wolny zawód? 

„Influencer” nie jest dla wszystkich banków jedną, odrębną kategorią zawodową z identycznymi zasadami oceny. 

Znacznie ważniejsza będzie forma uzyskiwania dochodu. 

Twórca internetowy może zarabiać przez: 

• jednoosobową działalność gospodarczą, 

• kontrakty B2B, 

• umowy o dzieło, 

• umowy zlecenia, 

• przychody reklamowe, 

• długoterminowe umowy z markami, 

• tantiemy, 

• kilka źródeł jednocześnie. 

Dlatego pytanie nie powinno brzmieć: 

„Czy bank lubi influencerów?” 

Tylko: 

„W jaki sposób konkretny bank policzy dochód z takiej działalności?” 

Dwie osoby mające identyczne zasięgi mogą prezentować zupełnie inny profil finansowy. Jedna od kilku lat prowadzi działalność, ma powtarzalnych klientów i długoterminowe umowy. Druga osiągnęła bardzo wysokie wpływy dopiero w ostatnich trzech miesiącach. 

Dla obserwatorów obie mogą wyglądać równie „successful”. Dla banku to dwie różne historie. 

Porada eksperta 

Przy niestandardowych źródłach dochodu warto zacząć przygotowania do kredytu przed znalezieniem mieszkania. Ekspert Finansowy może wcześniej sprawdzić, które instytucje lepiej odpowiadają danemu modelowi zarabiania i jakiej historii dochodu będą wymagały. 

Jednoosobowa działalność gospodarcza a kredyt hipoteczny 

Prowadzenie działalności nie przekreśla możliwości uzyskania kredytu hipotecznego. 

Bank będzie jednak analizował między innymi: 

• okres prowadzenia firmy, 

• wysokość i stabilność dochodów, 

• sposób rozliczania podatków, 

• koszty działalności, 

• zobowiązania firmowe, 

• historię rachunków, 

• dokumenty podatkowe, 

• ewentualne zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego. 

Wymagany okres prowadzenia działalności różni się między bankami. NOTUS wskazuje, że często spotykanym wymogiem jest minimum 12 lub 24 miesiące działalności, ale możliwe są wyjątki. Jeśli przedsiębiorca przeszedł z etatu na B2B i kontynuuje pracę dla tego samego podmiotu, w części banków wymagany okres może być krótszy – przykładowo 3 lub 6 miesięcy. Nie jest to jednak uniwersalna reguła dla wszystkich instytucji. 

Więcej szczegółów znajdziesz na blogu NOTUS w artykule „Kredyt hipoteczny a działalność gospodarcza”. 

B2B a kredyt hipoteczny – czy jedna faktura miesięcznie wystarczy? 

B2B może wyglądać bardzo podobnie do etatu: jedna firma, stała współpraca, regularna faktura i długi okres wypowiedzenia. 

Może też oznaczać dziesięciu klientów i zupełnie inne przychody każdego miesiąca. 

Bank będzie więc analizował konkretny model. 

Długoterminowy kontrakt i historia regularnych wpływów mogą ułatwiać pokazanie powtarzalności dochodu. Szczególnie istotna może być sytuacja osoby, która przeszła z umowy o pracę na B2B, ale nadal wykonuje tę samą pracę dla dotychczasowego pracodawcy. Część banków może wtedy zaakceptować krótszy okres prowadzenia działalności. 

Nie oznacza to jednak zasady: 

„Trzy miesiące B2B i kredyt jest pewny”. 

Każda instytucja ustala własne kryteria. 

To właśnie dlatego przy B2B warto porównywać banki zamiast zakładać, że odmowa w jednym oznacza zamknięte drzwi wszędzie. 

Samozatrudnienie a kredyt – wysoki przychód to jeszcze nie wysoki dochód 

To jeden z najważniejszych punktów dla przedsiębiorców i freelancerów. 

Na konto firmy może wpływać 30 tys. zł miesięcznie. Nie oznacza to automatycznie, że bank potraktuje te 30 tys. zł jako dochód klienta. 

Znaczenie mają między innymi: 

• koszty działalności, 

• sposób opodatkowania, 

• wynik finansowy, 

• historia rozliczeń, 

• metodologia stosowana przez konkretny bank. 

Dlatego przedsiębiorca może mieć poczucie: 

„Przecież świetnie zarabiam”. 

A analiza kredytowa pokazuje znacznie niższą kwotę. 

To nie znaczy, że bank uważa przedsiębiorcę za osobę niewiarygodną. Po prostu analizuje dochód według zasad przyjętych dla danego sposobu rozliczania. 

Kupujesz sprzęt w grudniu, żeby obniżyć podatek? Uważaj na moment 

Freelancerzy inwestują w narzędzia pracy. 

Fotograf kupuje aparat. Montażysta komputer. Twórca internetowy kamerę. Muzyk instrument. Grafik nowy monitor. Firma wrzuca wydatek w koszty i z podatkowego punktu widzenia wszystko może mieć sens. 

Problem może pojawić się, gdy za chwilę planujesz kredyt hipoteczny. 

Jeżeli duży koszt obniży dochód wykazany w dokumentach finansowych, może również zmienić wynik analizy bankowej. To, jak mocno wpłynie na zdolność, zależy między innymi od sposobu rozliczeń oraz metodologii banku. 

Dlatego jedno z najmocniejszych zdań tego odcinka brzmi: 

Kupujesz sprzęt w grudniu, żeby zbić podatki? Możesz przy okazji zbić sobie zdolność kredytową. 

Nie oznacza to, że przedsiębiorca powinien przestać inwestować w firmę dla hipoteki. Oznacza, że jeśli zakup nieruchomości jest realnym planem na najbliższe miesiące, warto wcześniej porozmawiać z Ekspertem Finansowym również o terminie większych wydatków firmowych. 

„Górka dochodowa” – czy warto wykorzystać dobry okres? 

Wolne zawody mają często naturalne fale. Są miesiące pełne zleceń, premier i kampanii. Są również spokojniejsze okresy. 

Bank nie opiera decyzji wyłącznie na jednym rekordowym miesiącu, dlatego chwilowa „górka dochodowa” sama w sobie nie gwarantuje wyższej zdolności. Znaczenie ma historia i metoda przyjęta przez konkretną instytucję. 

Dobry okres zawodowy może być jednak sygnałem, że warto zacząć przygotowania: 

• uporządkować dokumenty, 

• policzyć dochód, 

• przeanalizować zobowiązania, 

• sprawdzić dostępne banki, 

• porozmawiać o planowanym zakupie lub refinansowaniu. 

Nie trzeba czekać z analizą do momentu, gdy interesująca nieruchomość już czeka, a w umowie rezerwacyjnej zaczyna tykać termin. 

PayPo a BIK w 2026 roku – tu warto uważać na uproszczenia 

Płatności odroczone są jednym z najbardziej mylących obszarów. 

BIK wyjaśnia, że BNPL jest formą finansowania, a dane dotyczące części takich produktów mogą znajdować się w bazie. Jednocześnie sposób raportowania zależy od konkretnego produktu. 

W przypadku PayPo aktualne zasady są jeszcze bardziej konkretne. 

PayPo podaje, że sam fakt posiadania konta oraz przyznanego limitu zakupowego nie jest przekazywany do BIK. Firma informuje natomiast BIK o kredytach konsumenckich „Zapłać w ratach” oraz „Zapłać kartą w ratach”. Według informacji PayPo produkty „Zapłać za 30 dni” i „SmartPlan” nie są obecnie raportowane do BIK w taki sam sposób. 

Dlatego zdanie: 

„Każde PayPo automatycznie zabija zdolność” 

jest zbyt dużym uproszczeniem. 

Bardziej trafne jest: 

Sprawdź, z jakiego produktu korzystasz, czy masz aktywne zobowiązanie i jakie dane widnieją w Twoim raporcie BIK. 

Co więcej, BIK od 2026 roku wdraża nowy model scoringowy uwzględniający także dane z sektora pożyczkowego i BNPL. 

Więcej przeczytasz w poradniku NOTUS „Czy PayPo wpływa na zdolność kredytową? Płatności odroczone a zdolność kredytowa”. 

Czy płatności odroczone zawsze są złe przed kredytem? 

Nie. To kolejny mit, który warto odczarować. 

BIK wskazywał w analizach, że dane dotyczące odpowiedzialnie obsługiwanych produktów BNPL mogą w niektórych sytuacjach pomagać budować informacje o wiarygodności osób z krótką historią kredytową. 

Problemem nie jest więc samo kliknięcie „zapłać później”. 

Problemem mogą być: 

• duża liczba aktywnych zobowiązań, 

• opóźnienia, 

• ciągłe finansowanie codziennych zakupów długiem, 

• dodatkowe raty ograniczające miesięczny budżet, 

• chaos, przez który klient sam nie wie, ile zobowiązań aktualnie posiada. 

Jeżeli planujesz kredyt hipoteczny, dobrym krokiem jest pobranie Raportu BIK i sprawdzenie faktycznej sytuacji zamiast opierania się na pamięci. 

Karta kredytowa a kredyt hipoteczny – karta w szufladzie też może mieć znaczenie 

To jedna z najbardziej zaskakujących rzeczy dla przyszłych kredytobiorców. 

Masz kartę z limitem 20 tys. Zł. Nie używasz jej, a saldo wynosi zero. 

A mimo to bank może uwzględnić limit przy analizie zdolności, ponieważ w każdej chwili możesz z niego skorzystać. NOTUS zwraca uwagę, że samo posiadanie karty kredytowej może obciążać zdolność do uzyskania kolejnego finansowania. 

BIK również uwzględnia produkty limitowe, w tym karty kredytowe i kredyty odnawialne, w swojej ocenie punktowej. Aktualny model bierze pod uwagę między innymi stopień wykorzystania dostępnych limitów. 

Dlatego przed wnioskiem warto przeanalizować: 

• czy karta jest rzeczywiście potrzebna, 

• jaki ma limit, 

• czy istnieje debet lub limit odnawialny, 

• czy zamknięcie produktu mogłoby poprawić sytuację, 

• ile czasu potrzeba, aby informacja o zmianie została prawidłowo odnotowana. 

Więcej znajdziesz w artykule „Karta kredytowa a zdolność kredytowa – czy karta kredytowa wpływa na zdolność?”. 

Czy kartę trzeba zamknąć dokładnie 6 miesięcy przed staraniem się o kredyt? 

Nie ma uniwersalnej zasady mówiącej, że każdy kredytobiorca musi zlikwidować kartę dokładnie pół roku przed wnioskiem. 

To może być dobre działanie w konkretnej sytuacji, ale czas i sens takiej decyzji powinny zależeć od: 

• wysokości limitu, 

• zdolności klienta, 

• innych zobowiązań, 

• banku, 

• terminu planowanego zakupu. 

Dlatego hasło „6 miesięcy” warto traktować jako wezwanie do wcześniejszego przygotowania, a nie prawny termin graniczny. 

Znacznie lepsza zasada brzmi: 

Nie sprzątaj finansów tydzień przed złożeniem wniosku. Zacznij kilka miesięcy wcześniej i sprawdź z ekspertem, co rzeczywiście wymaga zmiany. 

Jak poprawić scoring BIK? 

Nie istnieje magiczny przycisk „+20 punktów”. 

BIK wskazuje, że na ocenę punktową wpływają przede wszystkim sposób spłacania zobowiązań oraz korzystanie z produktów kredytowych. W aktualnym modelu pod uwagę brane jest również wykorzystanie przyznanych limitów. 

Dlatego warto: 

1. Spłacać zobowiązania terminowo. 

2. Kontrolować wykorzystanie limitów. 

3. Sprawdzić swój Raport BIK przed kredytem. 

4. Zweryfikować, czy dane są prawidłowe. 

5. Nie tworzyć niepotrzebnych zobowiązań tylko po to, aby „robić scoring”. 

6. Przeanalizować stare karty i limity, z których nie korzystasz. 

Warto też pamiętać, że od 2026 roku BIK rozpoczął wdrażanie nowego modelu scoringowego. Jedną ze zmian jest rezygnacja z uwzględniania w samym scoringu BIK liczby zapytań kredytowych. 

Dlatego powtarzane od lat internetowe porady o tym, że „każde zapytanie natychmiast niszczy scoring”, wymagają dziś aktualizacji. 

Więcej przeczytasz w artykule NOTUS „Scoring kredytowy – czym jest i jak go poprawić?”. 

Brak historii BIK – dobrze czy źle? 

Brak historii kredytowej nie oznacza automatycznej odmowy. BIK nie jest egzaminem, który każdy musi zdać przed kupieniem pierwszego mieszkania. Bank analizuje również dochody, wydatki, zobowiązania, wkład własny oraz inne elementy sytuacji klienta. 

Eksperci Finansowi Notus wskazują, że brak historii nie przekreśla możliwości uzyskania finansowania. Może natomiast oznaczać, że instytucja ma mniej informacji o wcześniejszym sposobie obsługi zobowiązań. 

Nie warto więc zaciągać przypadkowych pożyczek tylko po to, aby „pokazać się w BIK”. 

Finansowy detoks przed kredytem – co naprawdę warto zrobić? 

Detoks nie oznacza życia przez pół roku o chlebie i wodzie. Chodzi o uporządkowanie finansów tak, aby profil klienta był czytelny i zgodny z jego realną sytuacją. 

Kilka miesięcy przed kredytem warto sprawdzić: 

• aktywne karty kredytowe, 

• limity odnawialne, 

• kredyty gotówkowe, 

• raty, 

• płatności odroczone, 

• raport BIK, 

• firmowe koszty, 

• sposób dokumentowania dochodów, 

• zaległości podatkowe i składkowe, 

• dokumenty dotyczące działalności, 

• planowane duże zakupy firmowe. 

Nie należy jednak mechanicznie zamykać wszystkiego, co przypomina kredyt. 

Celem nie jest stworzenie „sterylnych finansów”. Celem jest eliminacja obciążeń, które nie są potrzebne, i świadome przygotowanie do analizy. 

To ważne 

Freelancer powinien przygotowywać się do kredytu jak do kolejnego dużego projektu. Najpierw analiza, potem plan, dokumenty i dopiero na końcu wniosek. Paniczną „czystkę” tydzień przed znalezieniem mieszkania trudno nazwać strategią. 

Jak długo trzeba pracować jako freelancer, żeby dostać kredyt? 

To zależy od formy uzyskiwania dochodu. 

Jeżeli freelancer prowadzi działalność gospodarczą, część banków będzie wymagała 12 lub 24 miesięcy historii. W szczególnych przypadkach – na przykład kontynuacji współpracy z dawnym pracodawcą po przejściu na B2B – wymagany okres może być krótszy. 

Przy umowach zlecenia lub o dzieło bank może analizować historię wpływów za określony okres oraz ich regularność. Kryteria różnią się między instytucjami. 

Dlatego najlepsza odpowiedź brzmi: sprawdź wymagania banków dla dokładnie Twojego źródła dochodu, zanim znajdziesz mieszkanie. 

Czy freelancer potrzebuje większego wkładu własnego? 

Samo wykonywanie wolnego zawodu nie oznacza automatycznie, że bank musi żądać większego wkładu własnego. 

Wysokość finansowania zależy między innymi od: 

• polityki banku, 

• wartości nieruchomości, 

• dostępnych produktów, 

• sytuacji finansowej klienta, 

• poziomu LTV. 

Freelancer może jednak potrzebować większej własnej rezerwy z zupełnie innego powodu: jego dochody mogą być mniej równomierne. 

Dlatego poza wkładem własnym szczególnie ważna może być poduszka finansowa pozwalająca obsługiwać ratę również podczas spokojniejszego okresu zawodowego. 

Czy partner na etacie pomoże freelancerowi dostać kredyt? 

Dołączenie drugiego kredytobiorcy może zmienić zdolność kredytową, ale nie jest uniwersalnym rozwiązaniem. 

Bank będzie analizował łącznie: 

• dochody obu osób, 

• zobowiązania, 

• koszty gospodarstwa domowego, 

• historię kredytową, 

• wiek, 

• formę zatrudnienia. 

Partner ze stabilnym dochodem może poprawić wynik, ale może również mieć własne zobowiązania obniżające możliwości finansowe. 

Najpierw warto więc policzyć sytuację samodzielnie, a dopiero później porównać wariant wspólny. 

Umowa o dzieło, zlecenie, JDG… czy banki kochają artystów? 

Bank nie musi kochać Twojego zawodu, nie musi nawet szczególnie dobrze go rozumieć. Musi natomiast zobaczyć liczby pozwalające ocenić, czy zobowiązanie będzie spłacane. 

Dlatego dla osoby pracującej projektowo ważne mogą być: 

• długość historii dochodów, 

• powtarzalność współprac, 

• dokumenty, 

• wpływy na rachunek, 

• zeznania podatkowe, 

• kontrakty, 

• stabilność branży i źródeł przychodów, 

• koszty działalności, 

• obecne zobowiązania. 

Jedna umowa na czas nieokreślony jest łatwa do opisania jednym dokumentem. Kariera freelancera może wymagać większej liczby załączników. 

Ale więcej dokumentów nie znaczy automatycznie mniej szans na kredyt. 

Kredyt hipoteczny dla freelancera – od czego zacząć? 

Nie od mieszkania. 

Najpierw warto zrobić sześć rzeczy: 

1. Sprawdź źródła dochodu 

Ustal, które przychody bank może uwzględnić i jak długa historia będzie potrzebna. 

2. Pobierz Raport BIK 

Sprawdź zobowiązania i historię spłat. 

3. Zrób przegląd portfela 

Karty, limity, raty i płatności odroczone powinny być świadomymi produktami, a nie finansowymi pamiątkami po zakupach sprzed trzech lat. 

4. Przeanalizuj firmę 

Sprawdź wynik, koszty, sposób opodatkowania i planowane większe inwestycje. 

5. Przygotuj dokumenty 

Nie czekaj do dnia składania wniosku. 

6. Porozmawiaj z Ekspertem Finansowym 

W przypadku niestandardowych dochodów różnica między bankami może być szczególnie ważna. Wcześniejsza analiza pozwala ustalić, jak przygotować się do procesu, zanim znajdziesz nieruchomość.   

Ekspert Finansowy NOTUS – szczególnie przydatny przy niestandardowym dochodzie 

Freelancerzy często trafiają do procesu kredytowego z większą liczbą pytań niż osoba zatrudniona na jednym etacie. 

Czy bank zaakceptuje umowy o dzieło? Jak policzy ryczałt? Co z klientem zagranicznym? Czy kontrakt B2B wystarczy? Jak długo trzeba prowadzić firmę? Czy karta kredytowa przeszkadza? Jakie dokumenty przygotować? 

Ekspert Finansowy NOTUS może: 

• przeanalizować indywidualną sytuację, 

• porównać sposoby liczenia dochodu w różnych bankach, 

• określić realny budżet, 

• wskazać potrzebne dokumenty, 

• pomóc je skompletować, 

• przygotować wnioski kredytowe, 

• wyjaśniać kolejne etapy procesu. 

NOTUS podkreśla także, że warto odbyć takie spotkanie przed wyborem mieszkania – pozwala to wcześniej przygotować dokumenty i sprawdzić, które banki mogą lepiej ocenić konkretną sytuację. 

Umów bezpłatną konsultację z Ekspertem Finansowym NOTUS. 

Więcej informacji o możliwościach finansowania znajdziesz również na notus.pl. 

Jan Wieteska i Bartłomiej Kołacz w podcaście „W drodze do domu” 

W podcaście NOTUS „W drodze do domu” finanse są punktem wyjścia do rozmowy o prawdziwych decyzjach życiowych. Gospodarzem programu jest Mateusz Hładki, który w każdym odcinku rozmawia z gościem oraz Ekspertem Finansowym NOTUS. Pierwszy sezon obejmuje dziesięć tematów związanych między innymi z zakupem nieruchomości, kredytem, rodziną i finansowym bezpieczeństwem. 

W tym odcinku Jan Wieteska i Bartłomiej Kołacz sprawdzają, co dzieje się, gdy do banku przychodzi osoba bez jednej klasycznej pensji, za to z fakturami, kontraktami, projektami i działalnością twórczą. 

Czy influencer jest dla banku zawodem wysokiego ryzyka? Czy PayPo widać w BIK? Dlaczego nieużywana karta może mieć znaczenie? Czy duży koszt firmowy może zaszkodzić przed kredytem? I jak sprawić, żeby bank zobaczył w wolnym zawodzie nie chaos, ale działający biznes? 

Całej serii możesz posłuchać i obejrzeć w playliście podcastu „W drodze do domu” na YouTube. 

Młodzi, zdolni i… ze zdolnością

Wolny zawód daje niezależność, której zazdrości wielu pracowników etatowych. Ceną jest często większa odpowiedzialność za własne finanse. 

Nie ma działu HR, który wystawi wszystkie dokumenty. Nie ma jednej pensji pojawiającej się każdego 28. dnia miesiąca. Są kontrakty, faktury, spokojniejsze okresy, inwestycje w sprzęt i kilka różnych źródeł dochodu. 

To jednak nie oznacza, że freelancer stoi przed zamkniętymi drzwiami banku. 

Oznacza, że jego historia zawodowa wymaga odpowiedniego przygotowania. 

Bank nie ocenia Twojego talentu. Bank ocenia, czy z tego talentu da się regularnie spłacać ratę. 

Dlatego przygotowanie do kredytu hipotecznego dla freelancera warto rozpocząć kilka miesięcy przed zakupem nieruchomości. Sprawdzić dokumenty. Przeanalizować BIK. Posprzątać niepotrzebne limity. Policzyć realny dochód. Zobaczyć, jak poszczególne banki podchodzą do danego modelu pracy. 

Nie musisz zmieniać zawodu, żeby pasować do banku. 

Czasem wystarczy znaleźć bank, który potrafi właściwie przeczytać Twój zawodowy życiorys – i Eksperta Finansowego, który pomoże go dobrze przedstawić. 

Artykuł ma charakter informacyjny. Sposób obliczania zdolności kredytowej, minimalny wymagany okres osiągania dochodu, zasady akceptacji B2B, działalności gospodarczej, umów cywilnoprawnych oraz wpływ zobowiązań na wynik analizy zależą od indywidualnej sytuacji klienta i polityki konkretnego banku.