Znajdź zaufanego
eksperta – na start

Kredyt na Start zastąpi Bezpieczny Kredyt 2%

Do tej pory na uzyskanie kredytu na zakup mieszkania lub domu czy też budowę mogły pozwolić sobie osoby o stosunkowo wysokich zarobkach i tym samym zdolności kredytowej. Wsparciem dla wielu było skorzystanie z wcześniej wprowadzonego programu rządowego Bezpieczny Kredyt 2%, który jednak nie był w zasięgu m.in. par w związkach nieformalnych czy osób o niskich dochodach ze względu na ograniczenie możliwości wnioskowania ze współkredytobiorcami. Planowany nowy program Kredyt na Start, zwany też kredytem 0%, ma być dostępny dla szerokiej grupy społeczeństwa. 

Zgodnie z założeniami ogłoszonymi przez Ministra Rozwoju i Technologii program będzie polegał na rządowych dopłatach do kredytów. Osoby spełniające wymogi będą mogły liczyć na bardzo niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych przez 10 kolejnych lat. Co ważne, mają występować kryteria dochodowe dla wnioskodawców, które będą się zmieniały z każdym rokiem. Nie zdecydowano się na wprowadzenie limitów kwoty kredytu, ale określono próg wkładu własnego, który wynosi poniżej 50% wartości nieruchomości.

Ile mają wynosić dopłaty do rat dla kredytów hipotecznych – limity 

Rząd proponuje, aby dopłaty do rat kredytu hipotecznego były wypłacane w wysokości zależnej od wielkości gospodarstwa domowego (liczby osób w rodzinie). Dopłata zostanie tak ustalona, aby obniżała oprocentowanie kredytu dla określonego przedziału kwotowego do:

• 1,5% – jednoosobowe i dwuosobowe gospodarstwo, gdy w skład gospodarstwa nie wchodzi żadne dziecko;
• 1% – trzyosobowe gospodarstwo, w przypadku gdy w skład gospodarstwa wchodzi jedno dziecko;
• 0,5% – czteroosobowe gospodarstwo, w przypadku gdy w skład gospodarstwa wchodzi dwoje dzieci;
• 0% – pięcioosobowe i większe gospodarstwo, w przypadku gdy w skład gospodarstwa wchodzi troje dzieci i więcej.

Ponadto program zakłada się, że zaciągnięty kredyt ma mieć oprocentowanie stałe i być spłacany w formule rat malejących. Dopiero po 10 latach będzie można przejść na oprocentowanie zmienne. Kwota wkładu własnego nie może osiągnąć 50% wartości nieruchomości. Co ważne, będzie można wziąć kredyt na dowolną kwotę (po spełnieniu wymogów banku), nie będą obowiązywać maksymalne limity kwoty kredytu. Oznacza to, że dopłaty nie muszą dotyczyć całości pożyczanej kwoty. W tej kwestii również ustalono limity na podstawie wielkości gospodarstwa domowego:

• do 200 tys. zł dla 1-osobowego gospodarstwa domowego;
• do 400 tys. zł dla 2-osobowego gospodarstwa domowego;
• do 450 tys. zł dla 3-osobowego gospodarstwa domowego;
• do 500 tys. zł dla 4-osobowego gospodarstwa domowego;
• do 600 tys. zł dla 5-osobowego i większego gospodarstwa domowego.

Wyjaśniając – jeśli np. rodzice mający dwoje dzieci zaciągają kredyt na 550 tys. zł, to w ramach programu otrzymają dopłaty, które obniżą oprocentowanie do 0,5% i obejmą wyłącznie 500 tys. zł z kwoty kredytu (zgodnie z powyższymi limitami). W przypadku zakupu nieruchomości na terenie województw lub miast o liczbie ludności wyższej niż 300 tys. mieszkańców, których ceny za 1 m2 przewyższają średnią GUS, wskazane kwoty będą wyższe o 10% albo 20%. 

Kredyt na Start 2025 – kto może ubiegać się o dopłatę? Poznaj warunki

W odróżnieniu od wcześniej oferowanych form dofinansowania program mieszkaniowy Kredyt na Start ma być dostępny dla szerokiej grupy beneficjentów:

• singli do 35 roku życia (jedynie występujące ograniczenie ze względu na wiek);
• osób samotnie wychowujących co najmniej 1 dziecko;
• osób żyjących w związkach nieformalnych;
• małżeństw;
• rodzin wielodzietnych.

Celem programu jest umożliwienie zakupu pierwszego mieszkania, domu lub jego budowy. O dofinansowanie mogą więc ubiegać się osoby, które nie posiadają jeszcze własnej nieruchomości. Można natomiast mieć częściowe (nie wyższe niż 50%) udziały w prawie własności. Jeśli więc np. odziedziczyłeś lub otrzymałeś w darowiźnie część mieszkania czy domu, wciąż możesz starać się o udział w programie. 

Wyjątek stanowią natomiast rodziny, które mają przynajmniej troje dzieci. Wówczas, nawet jeśli posiadają nieruchomość, mogą starać się o kredyt z dopłatą w celu chociażby poprawy swoich warunków mieszkaniowych. Zdecydowano się wprowadzić ograniczenie w metrażu już posiadanej nieruchomości i mechanizm, który będzie obniżał dopłaty. Pomniejszenie dopłaty rodzinnej o 50 zł za każdy m2 przekroczenia powierzchni użytkowej dotychczas posiadanej nieruchomości będzie następowało po przekroczeniu wartości z następującego działania: 25 x liczba osób w gosp. domowym.

Kryteria dochodowe w rządowym programie mieszkaniowym

Ważnym warunkiem skorzystania z programu będzie wprowadzone kryterium dochodowe. Jego wysokość ma być ustalana w zależności od liczby osób w rodzinie, ale dla gospodarstw domowych z co najmniej trójką dzieci nie będzie obowiązywać. Limity dochodowe, które będą obowiązywały w 2025 r., zostały określone na sztywno i będą się zmieniać w kolejnych latach obowiązywania programu. Kryterium maksymalnych dochodów pozwalających na udział w programie wygląda następująco dla gospodarstwa:

• jednoosobowego – 7 tys. zł netto;
• dwuosobowego – 11 tys. zł netto;
• trzyosobowego – 14,5 tys. zł netto;
• czteroosobowego (jeśli w jego skład nie wchodzi 3. dzieci) – 18 tys. zł netto.

Co ważne, osoby, które chcą kupić mieszkanie, ale przekraczają wskazane progi, wciąż mogą się starać o zakwalifikowanie do programu. W takich przypadkach dopłaty mają być jedynie odpowiednio pomniejszone. Po przekroczeniu wyżej wskazanych limitów dopłata zostanie pomniejszona o 50% kwoty przekroczenia (dla singli) lub 25% kwoty przekroczenia (dla pozostałych gospodarstw domowych).

Kredyt mieszkaniowy #naStart – FAQ