Kredyty – słownik
Aneks
pisemny zapis zmian warunków umowy. Aneks jest podpisywany w przypadku, gdy kredytobiorca zmienia walutę kredytu, dokonuje wcześniejszej spłaty kredytu, zmienia okres kredytowania itp.
Cesja
umowa przenosząca na rzecz banku uprawnienia z innej umowy, np.: polisy ubezpieczeniowej
EURIBOR
stopa procentowa kredytów w strefie euro oferowanych przez jeden bank innemu bankowi. Jest to średnie notowanie z 57 największych banków ze strefy euro. EURIOBOR jest podstawą do określenia oprocentowania kredytów w Euro
Hipoteka
ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości służące zabezpieczeniu wierzytelności. Wierzyciel może dochodzić zaspokojenia swoich roszczeń z nieruchomości, z pierwszeństwem przed wierzycielami osobistymi każdoczesnego właściciela nieruchomości
Hipoteka kaucyjna
rodzaj hipoteki, którą zabezpiecza się wierzytelności o nieustalonej wysokości, lecz określonej do najwyższej sumy
Hipoteka zwykła
rodzaj hipoteki, którą zabezpiecza się wierzytelności o ustalonej i znanej wysokości
Kapitalizacja odsetek
dopisywanie należnych odsetek do zadłużenia z tytułu np. zaciągniętego kredytu – powoduje zwiększanie się zadłużenia
Karencja
określony w umowie kredytowej okres zawieszenia spłaty kapitału, kredytobiorca spłaca wówczas tylko odsetki
Kontrola inwestycji/ Inspekcja
opinia o nieruchomości będącej przedmiotem kredytowania lub zabezpieczenia kredytu, wykonana przez upoważnionego pracownika banku lub firmę zewnętrzną działającą na zlecenie banku
Księga Wieczysta
urzędowy rejestr, w którym ujawniony jest stan prawny nieruchomości. Księga Wieczysta składa się z 4 działów. W Dziale I dokonuje się oznaczenia nieruchomości, Dział II zawiera informacje o właścicielach, Dział III to ograniczone prawa rzeczowe (np. służebności), a w Dziale IV wpisywane są hipoteki.
LTV
(z ang. Loan To Value), stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości będącej jego zabezpieczeniem. Wysokość tego wskaźnika ma wpływ na oprocentowanie – im niższe LTV, tym niższe oprocentowanie.
Odrębna własność lokalu mieszkalnego
prawo własności do mieszkania oraz części wspólnych budynku i gruntu, na którym posadowiony został budynek
Odsetki
środki należne bankowi z tytułu udzielonego kredytu. Wysokość odsetek uzależniona jest od stopy procentowej
Okres kredytowania
okres od dnia uruchomienia środków do dnia całkowitej spłaty kredytu wraz z odsetkami
Prowizja
opłata za przyznanie kredytu, płatna przed jego uruchomieniem lub doliczana do kwoty przyznanego kredytu
Przewalutowanie
zmiana waluty kredytu na inną w trakcie okresu kredytowania
Raty malejące
raty kapitałowo-odsetkowe złożone z równej raty kapitału oraz malejącej raty odsetkowej naliczonej od aktualnej kwoty zadłużenia – rata kapitałowa jest stała, rata odsetkowa zmniejsza się wraz ze zmniejszającą się kwotą zadłużenia
Raty równe
raty kapitałowo-odsetkowe, które zakładają spłatę kapitału i odsetek tak, żeby wysokość raty w całym okresie spłaty była taka sama; w miarę spłaty kredytu udział raty kapitałowej rośnie, a raty odsetkowej maleje
Spread
różnica pomiędzy kursem kupna i sprzedaży waluty, w jakiej został przyznany kredyt
Spółdzielcze-lokatorskie prawo do lokalu
prawo do użytkowania lokalu mieszkalnego, jest ono niezbywalne, nie przechodzi na spadkobierców i nie podlega egzekucji
Spółdzielcze-własnościowe prawo do lokalu
prawo do użytkowania lokalu mieszkalnego, pozwalające na sprzedaż mieszkania lub przekazanie go jako darowiznę; prawo to podlega dziedziczeniu
Transza kredytu
część kredytu wydzielona z całej przyznanej kwoty. W transzach wypłacane są kredyty przeznaczone na budowę z developerem lub systemem gospodarczym. Przed uruchomieniem kolejnych transz bank dokonuje kontroli inwestycji weryfikując postęp prac budowlanych.
Umowa przelewu wierzytelności
umowa, na podstawie której wierzytelności kredytobiorcy wobec swojego dłużnika zostają przenoszone na rzecz banku. Stanowi to zabezpieczenie zobowiązania z tytułu przyznanego kredytu
Ubezpieczenie pomostowe
dodatkowe zabezpieczenie na tzw. okres przejściowy, tj. od dnia uruchomienia kredytu do momentu jego prawomocnego zabezpieczenia, czyli wpisu hipoteki na rzecz banku. Z punktu widzenia kredytobiorcy ubezpieczenie pomostowe wiąże się z wyższym oprocentowaniem i wyższymi początkowymi ratami kredytu. Nowelizacja ustawy o kredycie hipotecznym zniosła możliwość pobierania przez banki dodatkowych opłat w oczekiwaniu na ustanowienie hipoteki – dla umów kredytowych od 17.09.2022 r. ubezpieczenie pomostowe już nie występuje.
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego
Dodatkowe zabezpieczenie kredytu w przypadku, gdy wnioskowana kwota jest wyższa niż 80% wartości nieruchomości (LTV jest wyższe niż 80%). W zależności od banku może ono przybierać różne formy: jednorazowej dodatkowej opłaty w momencie uruchamiania kredytu bądź podwyższonego oprocentowania do czasu, gdy saldo kredytu spadnie poniżej 80% wartości nieruchomości.
Użytkowanie wieczyste
prawo podmiotowe dotyczące nieruchomości gruntowej, polega na oddaniu w użytkowanie nieruchomości gruntowej będącej własnością państwa lub jednostek samorządu terytorialnego osobie fizycznej lub prawnej na czas określony 99 lat (wyjątkowo krócej, lecz nie mniej niż 40 lat).
Weksel
rodzaj papieru wartościowego zobowiązujący wystawcę weksla do zapłaty określonej kwoty w oznaczonym czasie. Stanowi zabezpieczenie umowy zawartej pomiędzy stronami.
WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate)
średnia stopa procentowa, po jakiej największe banki w Polsce są skłonne innym bankom udzielić pożyczki w złotych na ustalony okres; jest podstawą do określenia oprocentowania kredytów w złotych
WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight)
nowy indeks opracowany na podstawie jednodniowych transakcji depozytowych, zawieranych przez banki z innymi bankami, instytucjami finansowymi i dużymi przedsiębiorstwami. Od grudnia 2022 r. WIRON jest wskaźnikiem referencyjnym stopy procentowej m.in. nowo udzielanych kredytów. W przyszłości ma być jednym z najważniejszych wskaźników referencyjnych decydujących o wysokości oprocentowania kredytów zawieranych w Polsce.
Zdolność kredytowa
zdolność do spłaty maksymalnej kwoty zaciągniętego kredytu wraz z naliczonymi odsetkami w umownych terminach spłaty. Dla jej określenia przyjmowane są zindywidualizowane parametry, zawierające się m.in. w wysokości dochodu, wieku kredytobiorcy czy liczbie osób będących na utrzymaniu.