Masz już za sobą pierwsze spotkanie z Ekspertem Finansowym. Dowiedziałeś/aś się, jak wygląda Twoja sytuacja finansowa, jakie są możliwości uzyskania kredytu i jakie dokumenty będą potrzebne. I co dalej?

To moment, w którym wiele osób zaczyna odczuwać niepewność. Klienci często zastanawiają się, czy powinni już szukać mieszkania, kompletować dokumenty, kontaktować się z bankiem, a może po prostu czekać na telefon.

Spokojnie. Proces kredytowy składa się z kilku etapów, a rolą Eksperta Finansowego jest przeprowadzenie Cię przez każdy z nich. Dzięki temu nie musisz samodzielnie śledzić procedur bankowych ani zastanawiać się, co zrobić w następnej kolejności.

Dlaczego po pierwszym spotkaniu wiele osób czuje niepewność?

To zupełnie naturalne. Kredyt hipoteczny jest jednym z najważniejszych zobowiązań finansowych w życiu. Dla większości osób cały proces jest nowy, dlatego po pierwszej rozmowie pojawiają się pytania:

• Czy mam już wystarczającą zdolność kredytową?
• Kiedy mogę złożyć wniosek?
• Jak długo będę czekać na decyzję?
• Czy bank może jeszcze odmówić?
• Czy powinienem coś przygotować?

Część klientów obawia się również swojej historii kredytowej. Właśnie dlatego warto jeszcze przed rozpoczęciem procesu sprawdzić raport BIK i upewnić się, że nie ma w nim informacji, które mogłyby wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej. Tu sprawdzisz, dlaczego warto sprawdzić raport BIK przed kredytem hipotecznym:

Krok 1. Analiza Twojej sytuacji i przygotowanie strategii działania

Po pierwszym spotkaniu ekspert porządkuje wszystkie informacje dotyczące Twojej sytuacji.

Analizowane są m.in.:

• dochody,
• forma zatrudnienia,
• posiadane zobowiązania,
• historia kredytowa,
• wysokość wkładu własnego,
• cel kredytowania.

Na tej podstawie ekspert ocenia, które banki mogą być najbardziej zainteresowane udzieleniem finansowania oraz jakie warunki mogą być dla Ciebie najkorzystniejsze.

To etap, którego klient często nie widzi, ale właśnie tutaj wykonywana jest duża część pracy.

Krok 2. Kompletowanie dokumentów

To jeden z najważniejszych etapów całego procesu. Z doświadczenia ekspertów NOTUS wynika, że to właśnie brakujące dokumenty najczęściej wydłużają uzyskanie decyzji kredytowej.

W zależności od sytuacji mogą być potrzebne:

• dokumenty potwierdzające dochody,
• wyciągi z rachunku bankowego,
• dokumenty dotyczące nieruchomości,
• dokumenty dotyczące działalności gospodarczej,
• umowy kredytowe dotyczące obecnych zobowiązań.

Im szybciej uda się skompletować dokumentację, tym sprawniej przebiega dalsza analiza. Z tego artykułu dowiesz się, jakie dokumenty przygotować przed rozmową o kredycie hipotecznym. 

Krok 3. Wybór banków i porównanie ofert

Wiele osób zakłada, że wystarczy złożyć wniosek do jednego banku. W praktyce sytuacja wygląda inaczej.

Poszczególne instytucje finansowe różnie oceniają:

• źródła dochodów,
• działalność gospodarczą,
• umowy zlecenia,
• dochody zagraniczne,
• liczbę osób w gospodarstwie domowym.

Dlatego ekspert analizuje dostępne możliwości i pomaga wybrać banki, które najlepiej pasują do konkretnej sytuacji klienta. Jeśli zastanawiasz się, dlaczego warto sprawdzić więcej niż jedną ofertę, dowiedz się, dlaczego warto porównać oferty kilku banków:

Krok 4. Złożenie wniosków kredytowych

Po przygotowaniu dokumentacji następuje złożenie wniosków kredytowych. Na tym etapie bank rozpoczyna analizę Twojej sytuacji finansowej.

W zależności od instytucji może poprosić o:

• dodatkowe dokumenty,
• wyjaśnienia dotyczące dochodów,
• uzupełnienie informacji o nieruchomości,
• doprecyzowanie danych zawartych we wniosku.

To standardowy element procesu i nie oznacza problemów z uzyskaniem finansowania.

Krok 5. Analiza wniosku przez bank

Po otrzymaniu kompletu dokumentów bank rozpoczyna właściwą analizę kredytową.

Sprawdzane są między innymi:

• zdolność kredytowa,
• historia spłat zobowiązań,
• wartość nieruchomości,
• zgodność dokumentacji.

To etap, który wymaga cierpliwości. Choć przepisy przewidują określone terminy wydawania decyzji, rzeczywisty czas oczekiwania może różnić się w zależności od liczby składanych wniosków i obciążenia banku.

Czego unikać w trakcie procesu kredytowego?

Po złożeniu wniosku warto zachować ostrożność. Bank może ponownie zweryfikować Twoją sytuację finansową jeszcze przed uruchomieniem kredytu.

Dlatego najlepiej:

• nie zaciągać nowych kredytów i pożyczek,
• nie kupować sprzętu na raty,
• nie korzystać intensywnie z limitów i kart kredytowych,
• nie zmieniać pracy bez wcześniejszej konsultacji,
• nie składać samodzielnie kolejnych wniosków kredytowych.

Niektóre pozornie niewielkie decyzje mogą wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej. Więcej o pułapkach, które często pojawiają się na etapie wyboru finansowania, przeczytasz w artykule: Najczęstsze błędy popełniane przy wyborze kredytu hipotecznego.

Krok 6. Decyzja kredytowa

Bank może wydać:

• decyzję pozytywną,
• decyzję warunkowo pozytywną,
• decyzję negatywną.

W przypadku decyzji warunkowej konieczne może być spełnienie dodatkowych wymagań, np. dostarczenie brakujących dokumentów. Jeżeli jeden bank odmówi finansowania, nie oznacza to automatycznie końca procesu. Każda instytucja stosuje własne zasady oceny klientów.

Kto będzie kontaktował się ze mną podczas procesu?

Główną osobą prowadzącą proces pozostaje Ekspert Finansowy.

To on:

• monitoruje postępy,
• odpowiada na pytania,
• informuje o kolejnych krokach,
• pomaga kompletować dokumenty,
• wyjaśnia decyzje banków.

Możesz również otrzymywać wiadomości lub telefony bezpośrednio z banku. Najczęściej dotyczą one dodatkowych informacji potrzebnych do analizy wniosku. Nie oznacza to problemów — jest to normalny element procedury.

Czy po spotkaniu muszę wziąć kredyt?

Spotkanie z Ekspertem Finansowym nie zobowiązuje do podpisania umowy kredytowej. Możesz przeanalizować przedstawione możliwości, porównać oferty i podjąć decyzję dopiero wtedy, gdy będziesz mieć pewność, że wybrane rozwiązanie odpowiada Twoim potrzebom.

Co dzieje się po pozytywnej decyzji kredytowej?

Po uzyskaniu pozytywnej decyzji przychodzi czas na podpisanie umowy kredytowej.

Przed podpisaniem warto dokładnie przeanalizować:

• wysokość rat,
• oprocentowanie,
• warunki wcześniejszej spłaty,
• dodatkowe koszty,
• wymagane ubezpieczenia.

Ekspert pomaga zrozumieć wszystkie zapisy i wyjaśnia ewentualne wątpliwości.

Co dalej po uruchomieniu kredytu?

Po podpisaniu umowy i spełnieniu warunków bank uruchamia środki. Dalszy przebieg zależy od rodzaju transakcji. W przypadku rynku wtórnego następuje finalizacja zakupu nieruchomości.

Przy zakupie mieszkania od dewelopera kolejnym etapem może być odbiór techniczny lokalu oraz podpisanie aktu przenoszącego własność.

Najważniejsze: nie zostajesz z tym sam

Największym błędem jest założenie, że po pierwszym spotkaniu wszystko trzeba organizować samodzielnie. Większość procesu odbywa się „za kulisami”. AnaliEksperta Finansowego jest przeprowadzenie Cię przez każdy etap i wyjaśnienie wszelkich wątpliwości.

Nie musisz znać wszystkich procedur bankowych ani samodzielnie śledzić zmieniających się wymagań instytucji finansowych. Wybierz dogodny termin i umów się na spotkanie z naszyrm ekspertem.

Czy wsparcie Eksperta Finansowego NOTUS jest bezpłatne?

Tak, wsparcie Eksperta Finansowego NOTUS przy uzyskaniu kredytu hipotecznego jest bezpłatne dla klienta. Wynagrodzenie NOTUS za pośrednictwo kredytowe pokrywają banki współpracujące z firmą. Warto pamiętać, że nie oznacza to, iż klient uzyskałby tańszy kredyt, składając wniosek samodzielnie bezpośrednio w banku — warunki finansowania zależą od oferty banku, a nie od sposobu złożenia wniosku.

FAQ