Czy można zawiesić kredyt gotówkowy? Jak to zrobić?
Kredyty gotówkowe są produktami bankowymi, które cieszą się w Polsce bardzo dużym zainteresowaniem ze względu na możliwość dowolnego przeznaczenia pozyskanych środków, a często również łatwość w pozyskaniu takiego finansowania. Możliwe, że po zalogowaniu się do bankowości elektronicznej znajdziesz spersonalizowaną ofertę kredytową i już po kilku kliknięciach dodatkowe środki pojawią się na Twoim koncie. Później przed Tobą spłata zgodnie z harmonogramem. Co jednak, jeśli po jakimś czasie będziesz mieć trudności w terminowej spłacie rat? Czy kredyt gotówkowy można zawiesić?
Spis treści
Co oznacza zawieszenie spłaty kredytu?
W okresie spłaty zobowiązania możesz znaleźć się w sytuacji, kiedy nie będziesz w stanie regulować rat na czas. W takich przypadkach rozwiązaniem może być zawieszenie czy też odroczenie spłaty kredytu. Polega to na tym, że przez ustalony okres nie musisz płacić albo całej raty, albo tylko części kapitałowej. Możliwości w tym zakresie zależą od danego banku – nie ma ujednoliconych przepisów. Aby skorzystać z zawieszenia spłaty, musisz najpierw złożyć wniosek do banku, przy czym nie ma gwarancji, że zostanie zaakceptowany. Jeśli masz opóźnienia w spłacie rat, wtedy bank może go odrzucić.
Odroczenie spłaty kredytu gotówkowego – w jakiej formie?
Jeśli skorzystasz z odroczenia, to nie oznacza, że nigdy nie będziesz musiał spłacić zawieszonych rat. To środki, które zwrócisz w ramach kolejnych płatności. Natomiast odroczenie spłaty jest możliwe na następujących zasadach:
- Wakacje kredytowe, czyli urlop w spłacie zobowiązania. W takim przypadku bank zawiesza spłatę pełnej raty kapitałowo-odsetkowej. Następnie możliwe jest wydłużenie okresu spłaty i zachowanie rat w dotychczasowej wysokości albo utrzymanie takiego samego okresu kredytowania, ale podwyższenie raty.
- Karencja w spłacie kredytu – zawieszana jest płatność części kapitałowej raty, więc dalej trzeba płacić odsetki. To rozwiązanie jest głównie praktykowane w przypadku spłaty kredytu hipotecznego.
Kto może skorzystać z zawieszenia spłaty kredytu gotówkowego?
Przede wszystkim nie możesz mieć opóźnień w spłacie rat, by skorzystać zawieszenia kredytu gotówkowego. Zawieszenie jest dostępne wyłącznie po określonym czasie od początku umowy, np. 6 czy 12 terminowych płatnościach. Bank nie zaakceptuje wniosku dotyczącego raty, która już powinna być zapłacona. Poza tym instytucja nie ma obowiązku oferowania przerw w spłacie zobowiązania. To bank decyduje, czy przychyli się do takiej prośby klienta.
Kiedy warto złożyć wniosek o zawieszenie raty kredytu gotówkowego?
Możliwość zawieszenia kredytu gotówkowego traktuj jako ostateczne rozwiązanie, gdy znajdziesz się w trudnej sytuacji. Warto wziąć je pod uwagę, kiedy stracisz pracę i szukasz nowej. Pamiętaj jednak, że skorzystanie z zawieszenia spłaty może się wiązać ze wzrostem całkowitego kosztu kredytu, ponieważ okres spłaty się wydłuży. Jeśli obawiasz się, że w najbliższym czasie nie będziesz w stanie spłacać rat, nie zwlekaj z podjęciem odpowiednich kroków. Odroczenie zapłaty zawsze będzie lepszym rozwiązaniem niż niezapłacenie raty w terminie.
Jeśli spodziewasz się, że problemy mogą utrzymać się dłużej, skorzystaj z innych rozwiązań, np. konsolidacji kredytów albo wydłużenia okresu spłaty. Pierwsze z nich sprawdzi się, jeśli spłacasz kilka zobowiązań – możesz je połączyć i docelowo spłacać niższą ratę, niż wynosi suma dotychczasowych rat. Natomiast wydłużenie okresu spłaty spowoduje, że zobowiązanie będzie Cię kosztować więcej przez dłuższy okres naliczania odsetek, ale zmniejszy się miesięczne obciążenie z tytułu raty. Pamiętaj, że niedotrzymanie terminów płatności raty powoduje, że Twoja historia w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) będzie negatywna, co doprowadzi do problemów z zaciągnięciem pożyczki czy kredytu w przyszłości.
Jak zawiesić spłatę kredytu gotówkowego?
W tym celu musisz złożyć wniosek o zawieszenie spłaty kredytu. Na stronie banku, w którym masz zobowiązanie, powinien znajdować się wzór dokumentu, który jest podstawą do rozpatrzenia ewentualnego zawieszenia albo przynajmniej lista danych, które powinny się na nim znaleźć. Na pewno nie może zabraknąć:
- danych kredytobiorcy,
- nazwy banku i jego adresu,
- numeru umowy kredytowej,
- wskazania rat, których płatność chcesz zawiesić,
- rodzaju zawieszenia rat,
- podpisu.
Jeśli bank tego wymaga, możesz również uzasadnić, dlaczego ubiegasz się o zawieszenie, a także wybrać, w jaki sposób chcesz spłacić te raty. Wniosek możesz zazwyczaj złożyć online albo w oddziale banku.
Zawieszenie spłaty kredytu gotówkowego – w których bankach?
Sprawdź, jak wygląda kwestia zawieszenia spłaty kredytu w przykładowych bankach.
Credit Agricole
Bank umożliwia zawieszenie spłaty rat kredytów konsumenckich (w tym gotówkowych), hipotecznych, a okres zawieszenia może wynosić 6 miesięcy. Wniosek o odroczenie złożysz internetowo lub listownie. Na stronie banku znajdziesz gotowy druk do wypełnienia.
mBank
Okres zawieszenia spłaty kredytu wynosi od 1 do 3 miesięcy. W przypadku rat kredytu hipotecznego dla osób fizycznych to nawet 6 miesięcy.
PKO Bank Polski
Możesz zawiesić spłatę kredytu gotówkowego na maksymalnie 6 miesięcy. Bank proponuje kredytobiorcom również inne rozwiązania przejściowych problemów finansowych.
Masz trudności ze spłatą rat kredytu gotówkowego? Porozmawiaj z Ekspertem Finansowym
Zawieszenie spłaty kredytu gotówkowego może Ci dać czas na wyjście z trudnej sytuacji finansowej. To tylko jedno z rozwiązań. Jeśli masz problem z terminową płatnością rat, skontaktuj się z nami. Nasz Ekspert Finansowy przeanalizuje Twoją sytuację i zaproponuje optymalne rozwiązania.
Angelika Zaklukiewicz
Ekspert kredytowy NOTUS
