Planujesz zakup mieszkania i zastanawiasz się, czy PayPo, karta kredytowa albo limit w koncie mogą utrudnić uzyskanie kredytu hipotecznego? W tym artykule odpowiemy, na jedno z najczęściej zadawanych pytań zadawanych Ekspertom Finansowym NOTUS.

Wiele osób jest przekonanych, że skoro nigdy nie korzystają z limitu lub karta kredytowa leży nieużywana w szufladzie, bank nie będzie brał jej pod uwagę. Niestety nie zawsze tak jest.

Sprawdź, co naprawdę wpływa na zdolność kredytową i kiedy warto uporządkować swoje zobowiązania jeszcze przed złożeniem wniosku.

Co wpływa na zdolność kredytową?

Bank nie analizuje wyłącznie wysokości Twoich dochodów.

Pod uwagę bierze również między innymi:

• wysokość miesięcznych wydatków,
• liczbę osób w gospodarstwie domowym,
• formę zatrudnienia,
• historię kredytową,
• aktywne kredyty,
• limity w rachunku,
• karty kredytowe,
• zakupy z odroczoną płatnością (np. PayPo),
• inne zobowiązania finansowe.

Każdy z tych elementów może wpłynąć na ocenę Twojej zdolności kredytowej.

Czy PayPo wpływa na zdolność kredytową?

Tak — może wpływać. Odroczone płatności, takie jak PayPo, są dla wielu osób wygodnym sposobem finansowania zakupów. Jednak z punktu widzenia banku są one zobowiązaniem finansowym.

Eksperci NOTUS zwracają uwagę, że wielu klientów nie traktuje PayPo jako „prawdziwego kredytu”. Tymczasem podczas analizy zdolności kredytowej bank może uwzględnić takie zobowiązanie.

Jeżeli korzystasz z kilku usług odroczonych płatności jednocześnie, może to obniżyć maksymalną kwotę kredytu hipotecznego. Nie oznacza to jednak automatycznej odmowy finansowania.

Czy karta kredytowa obniża zdolność kredytową?

Wiele osób uważa, że skoro karta kredytowa jest nieużywana, nie ma znaczenia dla banku. W praktyce bank często bierze pod uwagę przyznany limit, a nie tylko aktualne zadłużenie.

Oznacza to, że karta z limitem 20 000 zł może zostać potraktowana jako potencjalne zobowiązanie, nawet jeśli nigdy z niej nie korzystasz. Nie zawsze oznacza to problem, ale przy zdolności kredytowej „na granicy” może mieć znaczenie.

A co z limitem w koncie?

Limit odnawialny działa bardzo podobnie. Bank zakłada, że w każdej chwili możesz wykorzystać dostępne środki.

Dlatego podczas analizy zdolności kredytowej bierze pod uwagę także takie produkty. Jeżeli limit nie jest Ci potrzebny, warto wcześniej zastanowić się nad jego zamknięciem.

Nie rób tego jednak samodzielnie tuż przed złożeniem wniosku kredytowego. Najpierw skonsultuj swoją sytuację z Ekspertem Finansowym NOTUS:

Czy trzeba zamknąć wszystkie karty kredytowe?

Nie. To kolejny mit. Nie każda karta kredytowa musi zostać zamknięta przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny.

Wszystko zależy od:

• wysokości dochodów,
• planowanej kwoty kredytu,
• wysokości limitów,
• polityki konkretnego banku.

Dlatego zamiast działać na własną rękę, warto najpierw sprawdzić swoją sytuację z ekspertem. Może się okazać, że zamykanie części produktów nie będzie konieczne.

Jak sprawdzić, co widzi bank?

Najlepszym rozwiązaniem jest pobranie raportu BIK.

Znajdziesz w nim informacje o:

• aktywnych kredytach,
• kartach kredytowych,
• limitach,
• historii spłat,
• zapytaniach kredytowych.

Dzięki temu jeszcze przed rozpoczęciem procesu możesz zobaczyć swoją sytuację oczami banku. Więcej na ten temat przeczytasz w artykule

Czego nie robić przed złożeniem wniosku?

Przed rozpoczęciem procesu kredytowego warto unikać kilku błędów.

Nie warto:

• otwierać nowych kart kredytowych,
• zwiększać limitów,
• korzystać z wielu usług odroczonych płatności,
• składać wielu przypadkowych wniosków kredytowych,
• zamykać produktów finansowych bez wcześniejszej konsultacji.

Każda sytuacja wygląda inaczej, dlatego najlepszym rozwiązaniem jest wcześniejsza rozmowa z ekspertem.

Jak Ekspert Finansowy NOTUS może pomóc?

Ekspert przeanalizuje Twoją sytuację jeszcze przed złożeniem pierwszego wniosku kredytowego.

Pomoże ocenić:

• czy PayPo rzeczywiście wpływa na Twoją zdolność,
• czy warto zamknąć kartę kredytową,
• które zobowiązania mają największe znaczenie,
• jak przygotować się do procesu, aby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję.

Dzięki temu unikniesz niepotrzebnych błędów i będziesz wiedzieć, co rzeczywiście ma znaczenie dla banku.

Jeżeli dopiero przygotowujesz się do rozmowy, przeczytaj również artykuł

Nie zgaduj – sprawdź swoją sytuację przed złożeniem wniosku

Nawet niewielkie zobowiązania mogą mieć wpływ na zdolność kredytową, ale nie zawsze oznaczają problem z uzyskaniem finansowania. Każdy przypadek jest oceniany indywidualnie.

Jeśli chcesz wiedzieć, jak bank spojrzy na Twoją sytuację, umów bezpłatne spotkanie z Ekspertem Finansowym NOTUS. Wspólnie przeanalizujecie Twoje zobowiązania, raport BIK i możliwości uzyskania kredytu hipotecznego.

W Banku Wiedzy NOTUS znajdziesz również praktyczne poradniki, które pomogą Ci przygotować się do całego procesu.

FAQ