Boisz się, że bank odmówi kredytu? Zacznij od sprawdzenia raportu BIK

„A jeśli bank znajdzie coś, o czym nie wiem?” – to jedna z najczęstszych obaw osób, które planują kredyt hipoteczny. Wiele osób zakłada, że skoro nigdy nie miało problemów finansowych, raport BIK na pewno będzie idealny. Inni z kolei są przekonani, że skoro nigdy nie brali kredytu, bank nie będzie miał czego sprawdzać.

Rzeczywistość wygląda nieco inaczej.

Raport BIK pokazuje znacznie więcej niż tylko informację o spłaconych kredytach. Znajdują się w nim dane o aktualnych zobowiązaniach, historii spłat, limitach kredytowych czy niektórych formach płatności odroczonych. To właśnie na tej podstawie bank ocenia część Twojej wiarygodności jako przyszłego kredytobiorcy.

Dlatego eksperci NOTUS zgodnie podkreślają: warto sprawdzić raport BIK jeszcze przed pierwszym spotkaniem i złożeniem wniosku kredytowego.

Czym właściwie jest raport BIK?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, gromadzi informacje o zobowiązaniach kredytowych klientów banków oraz innych instytucji finansowych.

Raport zawiera m.in.:

• historię spłaty kredytów,
• aktualne kredyty,
• limity w rachunku,
• karty kredytowe,
• część zakupów realizowanych z wykorzystaniem płatności odroczonych,
• informacje o terminowości spłat.

To właśnie ten raport bardzo często analizuje bank przed wydaniem decyzji kredytowej.

Co bank zobaczy w Twojej historii?

Wiele osób myśli, że bank sprawdzi jedynie wysokość zarobków. To tylko część analizy.

Bank zwraca uwagę również na:

• terminowość spłat,
• liczbę aktywnych zobowiązań,
• dostępne limity kredytowe,
• karty kredytowe,
• historię wcześniejszych kredytów,
• częstotliwość składania wniosków kredytowych,
• wykorzystanie dostępnych limitów.

Im wcześniej poznasz te informacje, tym mniej zaskoczeń pojawi się podczas procesu kredytowego.

Dlaczego warto sprawdzić raport jeszcze przed pierwszym spotkaniem?

Eksperci NOTUS wskazują kilka powodów:

Możesz wykryć błędy

Choć zdarza się to rzadko, raport może zawierać nieaktualne lub wymagające wyjaśnienia informacje. Im wcześniej je zauważysz, tym więcej czasu będziesz mieć na ich wyjaśnienie.

Dowiesz się, jakie zobowiązania nadal są aktywne

Niektórzy klienci są przekonani, że skoro nie korzystają już z karty kredytowej, nie ma ona znaczenia. Tymczasem bank bierze pod uwagę również dostępny limit. 

Podobnie wygląda sytuacja z limitem w koncie.

Unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek

Eksperci NOTUS przyznają, że wielu klientów dopiero podczas procesu kredytowego dowiaduje się o zobowiązaniach, o których zapomnieli.

Czasami są to stare limity. Czasami karta kredytowa. Coraz częściej są to również płatności odroczone, takie jak PayPo.

Czy PayPo i inne płatności odroczone mają znaczenie?

Tak — mogą mieć.

Jeden z ekspertów NOTUS zwraca uwagę, że wielu klientów traktuje płatności odroczone jako coś zupełnie niezwiązanego z kredytem hipotecznym. Tymczasem bank może uwzględnić je podczas oceny zdolności kredytowej.

Nie oznacza to automatycznej odmowy finansowania. Oznacza jednak, że warto wiedzieć, jak wygląda Twoja sytuacja jeszcze przed rozpoczęciem procesu.

Czy brak historii kredytowej jest problemem?

Niekoniecznie. To jeden z najczęściej powtarzanych mitów. Brak wcześniejszych kredytów nie oznacza automatycznej odmowy finansowania.

Bank ocenia znacznie więcej elementów:

• wysokość dochodów,
• formę zatrudnienia,
• wydatki,
• wkład własny,
• liczbę osób w gospodarstwie domowym,
• rodzaj nieruchomości.

Historia kredytowa jest tylko jednym z elementów całej układanki.

Jak poprawić swoją sytuację przed złożeniem wniosku?

Nie zawsze trzeba robić rewolucję.

Czasami wystarczy:

• zamknąć nieużywaną kartę kredytową,
• zrezygnować z niepotrzebnego limitu w koncie,
• spłacić drobne zobowiązania,
• uporządkować dokumenty,
• wyjaśnić ewentualne nieścisłości w raporcie.

Najważniejsze jest jednak to, aby nie robić tego na własną rękę tuż przed złożeniem wniosku.

Dlatego warto wcześniej porozmawiać z Ekspertem Finansowym NOTUS, który pomoże ocenić, które działania rzeczywiście mogą poprawić sytuację, a które nie przyniosą oczekiwanego efektu.

Kiedy najlepiej sprawdzić raport BIK?

Najlepiej jeszcze przed rozpoczęciem poszukiwań mieszkania lub przed pierwszym spotkaniem z ekspertem.

Dzięki temu:

• poznasz swoją sytuację,
• unikniesz stresu,
• będziesz wiedzieć, czy warto coś wcześniej uporządkować,
• ekspert będzie mógł trafniej ocenić Twoje możliwości kredytowe.

Nie interpretuj raportu BIK samodzielnie

Raport BIK zawiera wiele informacji, które łatwo błędnie zinterpretować. Sam fakt pojawienia się wpisu nie oznacza problemu z uzyskaniem kredytu. Podobnie pojedyncza karta kredytowa czy limit w rachunku nie przekreślają szans na finansowanie.

Dlatego eksperci NOTUS zachęcają, aby raport potraktować jako punkt wyjścia do rozmowy, a nie powód do niepotrzebnego stresu.

Przeczytaj również

Jeżeli przygotowujesz się do kredytu hipotecznego, warto zapoznać się także z naszymi poradnikami:

➡ Jak przygotować się do rozmowy z Ekspertem Finansowym?

➡ Czy mam szansę na kredyt? Najczęstsze sytuacje, które nie przekreślają finansowania

➡ Jakie dokumenty przygotować przed rozmową o kredycie hipotecznym?

Razem tworzą praktyczny przewodnik, który pomoże Ci lepiej przygotować się do całego procesu.

FAQ

Nie zgaduj – sprawdź i porozmawiaj z ekspertem

Nie musisz samodzielnie zastanawiać się, jak bank oceni Twoją historię kredytową.

Umów bezpłatną konsultację z Ekspertem Finansowym NOTUS. Wspólnie przeanalizujecie Twoją sytuację, rozwiejecie wątpliwości i przygotujecie plan działania jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.

A jeśli chcesz lepiej zrozumieć cały proces zakupu nieruchomości i finansowania, zajrzyj do Banku Wiedzy NOTUS, gdzie znajdziesz praktyczne poradniki dotyczące kredytów hipotecznych, zdolności kredytowej, dokumentów i wyboru najlepszej oferty.