Gdzie i jak uzyskać kredyt hipoteczny na dom energooszczędny?
Dom energooszczędny kojarzy się z niższymi kosztami utrzymania, ale też poważnymi wydatkami na starcie. Skąd wziąć środki na tak dużą inwestycję? Możesz sięgnąć po klasyczny kredyt hipoteczny lub skorzystać z innej opcji finansowania na preferencyjnych warunkach. Sprawdź, jakie wymagania musisz spełnić, aby otrzymać takie zobowiązanie.
Spis treści
Dom energooszczędny, czyli jaki?
To obiekt, który zużywa mniej energii niż tradycyjne domy do ogrzewania zarówno budynku, jak i wody. Ten efekt osiągany jest dzięki odnawialnym źródłom energii, odpowiedniej izolacji i inteligentnym rozwiązaniom wykorzystywanym do zarządzania energią. W takim budownictwie stawia się m.in. na solidną izolację termiczną, okna o wysokiej efektywności czy wentylację z odzyskiem ciepła.
Tylko jak ocenić, czy rzeczywiście to dom energooszczędny? Znaczenie mają warunki techniczne, a dokładnie standard WT2021. Zgodnie z nimi, taki obiekt musi spełnić następujące warunki:
- Roczne zapotrzebowanie na energię pierwotną nie może być większe niż 70 kWh/m2 – chodzi o energię potrzebną do ogrzania nieruchomości, zapewnienia ciepłej wody, oświetlenia, wentylacji i chłodzenia.
- Współczynnik przenikania ciepła nie może wynosić więcej niż 0,2 W/m2K w przypadku ścian, 1,4 W/m2K – dla drzwi wewnętrznych, 0,9 W/m2K – okien fasadowych i 1,1 W/m2K – okien dachowych. Współczynnik ten określa, ile ciepła przenika przez 1m2 przegrody, kiedy różnica w temperaturze po obu jej stronach wynosi 1 K (Kelvin).
W przypadku domów pasywnych standardy są jeszcze bardziej rygorystyczne. Przykładowo, zapotrzebowanie na energię nie może być większe niż 15 kWh/m2. Domy zeroenergetyczne są z kolei samowystarczalne pod tym kątem.
Uwaga! W Polsce nie ma ustawowego obowiązku budowania domów energooszczędnych. Natomiast od 1 stycznia 2021 roku obowiązują wspomniane warunki techniczne WT 2021, które zaostrzyły wymagania pod kątem efektywności energetycznej budynków. Ich spełnienie w praktyce bardzo przybliża do standardu domów energooszczędnych.
Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny – dlaczego warto?
Banki motywują do inwestowania w energooszczędne obiekty poprzez oferowanie kredytów hipotecznych na preferencyjnych warunkach. Możesz otrzymać środki na budowę domu lub zakup nieruchomości. Oto największe korzyści uzyskania takiego finansowania:
- Niższe oprocentowanie – eko kredyt zazwyczaj wiąże się z mniejszymi kosztami zobowiązania. Przeważnie niższe są oprocentowanie i marża.
- Atrakcyjne warunki spłaty – w grę może wchodzić dłuższy okres finansowania czy też karencja, tzn. możliwość odroczenia okresu spłaty.
- Możliwość obniżenia kosztów zobowiązania po spełnieniu określonych warunków.
Oczywiście, banki określają, jakie wymagania musi spełnić obiekt, aby można było skorzystać z takiego finansowania.
Eko kredyt na budowę domu lub zakup nieruchomości – warunki
Kredyt mieszkaniowy na dom energooszczędny jest oferowany na różnych warunkach w poszczególnych bankach. Jednak charakteryzuje się tym, że po spełnieniu określonych wymagań uzyskasz korzystniejsze parametry niż w przypadku standardowego zobowiązania hipotecznego w ramach oferty danej instytucji. Sprawdźmy oferty wybranych banków.
Kredyt na nieruchomość energooszczędną w mBanku
Bank oferuje finansowanie zakupu domu, mieszkania lub budowę obiektu jednorodzinnego z niskim zużyciem energii. Nieruchomość musi spełniać określone wymagania (te same w przypadku oprocentowania stałego i zmiennego).
Jakie są główne punkty oferty mBanku?
- Marża banku niższa o 0,2 p.p. w stosunku do stawek promocyjnych.
- Prowizja 0% za udzielenie i częściową wcześniejszą spłatę.
- Konieczność wniesienia co najmniej 10% wkładu własnego.
- RRSO 6,92%.
- Dodatkowa obniżka marży lub oprocentowania o 0,1 p.p. jeśli jesteś aktywnym klientem banku (masz w nim dowolny produkt od co najmniej 6 miesięcy).
Żeby skorzystać z niższej marży, musisz dostarczyć Świadectwo Charakterystyki Energetycznej, które potwierdza, że Twój lokal lub dom jest energooszczędny.
Nieruchomość musi spełniać określone wymagania pod kątem zapotrzebowania na energię. W przypadku budynków, które oddano do użytkowania przed 1 stycznia 2022 roku i nieoddanych do użytkowania, gdzie wniosek o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy złożono przed 31 grudnia 2020 roku:
- dom energooszczędny – 70 kWh/m2*rok.
- wydzielony lokal mieszkalny w domu jednorodzinnym – 70 kWh/m2*rok.
- lokal mieszkalny wydzielony w budynku wielorodzinnym – 65 kWh/m2*rok.
W przypadku budynków, które oddano do użytkowania po 31 grudnia 2021 roku i nieoddanych do użytkowania, gdzie wniosek o pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy złożono po 30 grudnia 2020 roku:
- dom energooszczędny – 63 kWh/m2*rok.
- wydzielony lokal mieszkalny w domu jednorodzinnym – 63 kWh/m2*rok.
- lokal mieszkalny wydzielony w budynku wielorodzinnym – 58,5 kWh/m2*rok.
EKOnomiczny kredyt w Banku Millennium
W ofercie Banku Millennium znajdziesz ekologiczny kredyt o następujących parametrach:
- Oprocentowanie o 0,35 p.p. niższe niż w standardowej ofercie.
- Dodatkowo obniżone oprocentowanie o 0,6 p.p. po spełnieniu warunków.
- Prowizja 0% za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę.
- RRSO 6,93%.
Aby uzyskać wspomnianą obniżkę oprocentowania o 0,6 p.p., musisz spełnić wszystkie poniższe warunki:
- mieć lub założyć konto osobiste w tym banku,
- wydawać 500 zł miesięczne za pomocą karty debetowej,
- wykupić za pośrednictwem banku ubezpieczenie na życie,
- na rachunek musi wpływać co miesiąc Twoje wynagrodzenie lub inny dochód.
Wymagania pod kątem wskaźnika EP zależą od terminu złożenia wniosku o pozwolenie na budowę lub zgłoszenia budowy. Jeśli doszło do tego do 31.12.2020:
- w przypadku domu lub mieszkania w budynku do 2 lokali mieszkalnych – 83,9 kWh/(m2*rok),
- mieszkania w budynku powyżej 2 lokali mieszkalnych – 81,85 kWh/(m2*rok)
Kiedy wniosek złożono 1.01.2021 roku i później:
- w przypadku domu lub mieszkania w budynku do 2 lokali mieszkalnych – 63 kWh/(m2*rok),
- mieszkania w budynku powyżej 2 lokali mieszkalnych – 58,5 kWh/(m2*rok).
Jak widzisz, banki mają różne oczekiwania i tak samo różnić się może rata kredytu zobowiązania w zależności od instytucji. Jeśli nie chcesz tracić czasu na poszukiwania oferty hipoteki, skontaktuj się z naszym Ekspertem Finansowym. Dowiesz się, gdzie uzyskasz oczekiwany okres kredytowania, wysokość raty, a wniosek o kredyt w ogóle ma szansę na akceptację.
Jak otrzymać kredyt hipoteczny na dom energooszczędny? Wymagane dokumenty
Każda instytucja może mieć inne oczekiwania, ale zazwyczaj większość niezbędnych dokumentów będzie taka sama. Podstawą jest oczywiście wniosek i dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport).
Do tego do Twojego kredytu niezbędne są dokumenty dotyczące kupowanej lub budowanej nieruchomości:
- odpis z księgi wieczystej nieruchomości, która ma być zabezpieczeniem spłaty,
- operat szacunkowy, który określa wartość nieruchomości (np. w Banku Millennium to koszt 499 lub 799 zł).
Potrzebne są również dokumenty do ustalenia zdolności kredytowej:
- zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów,
- wyciąg z rachunku bieżącego za ostatnie 3 miesiące.
Pełną listę wymaganych dokumentów otrzymasz od banku. Upewnij się, czy masz wszystkie, gdyż braki wydłużą okres rozpatrywania. Przed podpisaniem umowy o kredyt sprawdź, czy oprocentowanie kredytu hipotecznego jest zgodne z ustaleniami. Zweryfikuj również wszystkie inne parametry zobowiązania.
Źródła:
Autor
Śliwa Paweł
Ekspert Finansowy
Skorzystaj teraz z bezpłatnej pomocy eksperta finansowego, zdalnie lub w oddziale
