Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt? Zabezpiecz się przed wyłudzeniami!
Bank sprawdza każdego klienta, który wnioskuje o kredyt. Mimo to wciąż zdarzają się sytuacje wyłudzeń. Bywa, że niektóre osoby przypadkiem dowiadują się, że ktoś zaciągnął na nie kredyt – np. gdy same chcą zaciągnąć kredyt lub gdy instytucja rozpoczyna proces windykacyjny w wyniku niespłacanego zadłużenia. Co się dzieje w takim przypadku? Czy takie zobowiązanie trzeba spłacać? Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na Ciebie kredyt?
Spis treści
Wyłudzenia kredytów w Polsce
Banki wciąż udoskonalają rozwiązania mające na celu ograniczenie ryzyka wyłudzeń. Niestety, kolejne raporty Związku Banków Polskich pokazują, że dochodzi do wykrycia rekordowej liczby takich przestępstw. W II kwartale 2024 roku doszło do rekordu – odnotowano 3229 takich przypadków, co oznacza, że dotychczasowy najwyższy wynik został pobity o 5%. Każdego dnia z polskich banków próbowano ukraść średnio 875 tys. zł. Łączna wartość takich wniosków wyniosła około 80 mln zł. Skala jest ogromna. Problem wyłudzenia może dotyczyć także Ciebie. Zobacz, co zrobić, aby takie ryzyko ograniczyć do minimum.
Czy trzeba spłacać wyłudzony kredyt lub pożyczkę?
Wielu Polaków o wyłudzeniu na ich dane kredytu dowiaduje się dopiero wtedy, gdy bank zaczyna się domagać zapłaty przeterminowanych rat. Możesz mieć już negatywne wpisy w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej) czy BIG-u (Biurze Informacji Gospodarczej). Zdarza się też, że do nieświadomego dłużnika zapuka już komornik, który zajmuje konta bankowe, nieruchomości i ruchomości.
Co wtedy? Czy musisz spłacać zobowiązanie? Przede wszystkim natychmiast zgłoś wyłudzenie do banku i na policję. Jeśli funkcjonariusze wykażą, że rzeczywiście doszło do przestępstwa, nie musisz spłacać zobowiązania. Jednak postępowanie może trwać długi czas i nie wiadomo, kiedy się skończy. Co do zasady, w takim przypadku musisz spłacać zobowiązanie. Aby tego uniknąć, wytocz bankowi proces i wykaż, że ktoś zaciągnął zobowiązanie na Twoje dane. Sposobem na to może być, np. opinia biegłego grafologa, który potwierdzi, że podpis był podrobiony. Oczywiście, każda sprawa jest inna, natomiast wcale nie jest oczywiste, że unikniesz spłacania rat, zanim dojdzie do pomyślnej dla Ciebie decyzji sądu. Spróbuj wnioskować do banku o tymczasowe zawieszenie spłaty do momentu ustalenia przez policję okoliczności zdarzenia.
Wyłudzenie kredytu – jak sprawdzić, czy ktoś wziął na Ciebie zobowiązanie?
Jeśli chcesz sprawdzić, czy ktoś wziął na Ciebie kredyt, pobierz raport BIK, który kosztuje 54 zł. Obejmuje całą Twoją historię kredytową. Ewentualnie możesz skorzystać z darmowej wersji tego raportu, która Ci przysługuje raz na pół roku. Zawiera mniej danych, ale z niej również możesz uzyskać oczekiwane informacje. Aby zdobyć uproszczony raport, zaloguj się na bik.pl, a następnie wyślij wiadomość z prośbą o wydanie tzw. kopii danych. Nie otrzymasz jej od razu – jeśli nie potrzebujesz pilnie informacji na temat Twojej historii w BIK-u, możesz więc wziąć pod uwagę skorzystanie z bezpłatnego raportu.
Co natomiast zrobić, jeśli widzisz, że według BIK-u masz zaciągnięte zobowiązania, o których nic nie wiesz? Skontaktuj się z bankiem, który dodał wpis o kredycie czy pożyczce. Mógł się pojawić przez pomyłkę. Jeśli to nie przypadek, natychmiast zgłoś wyłudzenie.
Co zrobić, żeby nie dopuścić do wyłudzenia kredytu na Twoje dane osobowe?
Możesz ograniczyć ryzyko zaciągnięcia zobowiązania niemal do zera, jeśli skorzystasz z dostępnych usług i możliwości, a także będziesz pamiętać o bezpieczeństwie danych osobowych. Zobacz, co możesz zrobić, aby nie spłacać nie swoich zobowiązań finansowych.
Skorzystaj z Alertów BIK
Dzięki tej usłudze, za każdym razem, kiedy ktoś będzie składać wniosek o kredyt i pożyczkę na Twoje dane, otrzymasz SMS z powiadomieniem. Powiadomienie trafi do Ciebie zarówno wtedy, kiedy zrobią to oszuści, jak i wówczas, gdy rzeczywiście to Ty ubiegasz się o zobowiązanie. Jeśli okazuje się, że chodzi o kradzież, możesz szybko zareagować. W takim przypadku od razu skontaktuj się z BIK-iem. Dzięki szybkiej reakcji niemal na pewno unikniesz oszustwa. Usługa kosztuje 42 zł rocznie i na pewno można ją uznać za solidne zabezpieczenie.
Skorzystaj z usługi Bezpieczny PESEL
Od 1 czerwca 2024 roku instytucje finansowe w Polsce przed zawarciem umowy mają obowiązek sprawdzać status numeru PESEL wnioskującego. Jeśli go zastrzeżesz, w zasadzie wykluczasz ryzyko, że ktoś weźmie na Twoje dane kredyt. Możesz skorzystać z tej możliwości online (na mobywatel.gov.pl) albo w urzędzie. Dzięki temu rozwiązaniu przestępca nie będzie mógł wziąć kredytu na Twoje dane, a nawet Ty stracisz taką możliwość. Kiedy będzie Cię interesował kredyt gotówkowy albo inne zobowiązanie, po prostu musisz zrezygnować z zastrzeżenia na etapie podpisywania umowy kredytowej. To zabezpieczenie jest pewne. Jeśli ktoś złoży wniosek choćby o chwilówkę i użyje przy tym Twoich danych, nie będzie możliwe podpisanie umowy kredytowej w przypadku, gdy na tym etapie Twój PESEL będzie zastrzeżony.
Zgłaszaj kradzież dokumentów
Obecnie w zasadzie nie musisz mieć przy sobie dokumentów. W czasie jazdy autem zbędne są prawo jazdy i dowód rejestracyjny. Dowód tożsamości dostępny w aplikacji mObywatel skutecznie zastępuje tradycyjny dowód rejestracyjny. To wygoda, dzięki której możesz ograniczyć zgubienie lub kradzież dokumentów. W dobie dokumentów elektronicznych warto jednak wyrobić w sobie nawyk sprawdzania, czy dokumenty tradycyjne są na swoim miejscu.
Jeśli zdarzy Ci się zgubić dowód tożsamości, pamiętaj o jego zastrzeżeniu. W tym celu idź do najbliższej placówki dowolnego banku. Dodatkowo, jeśli to kradzież, powiadom również policję. Pamiętaj, że dane z dowodu mogą być użyte do wyłudzeń.
Nie trzymaj danych do logowania do banku wraz z dowodem osobistym
Jeśli przestępca ukradnie Ci dowód osobisty i przy okazji w portfelu znajdzie dane do logowania do banku, to ma otwartą drogę do wyłudzenia chwilówki. Może takich zobowiązań zaciągnąć nawet kilka. Dlatego nigdy nie noś danych do logowania wraz z dowodem osobistym. Zachowaj szczególną ostrożność. Najlepiej, jeśli wykonanie jakiejkolwiek operacji w banku wymaga potwierdzenia, np. w aplikacji. Wtedy masz dodatkowe zabezpieczenie.
Nie podawaj danych na stronach, którym nie ufasz
Możesz trafić na przeróżne serwisy, które wymagają od Ciebie podania wrażliwych danych osobowych. Łatwo możesz tak paść ofiarą kradzieży. Internetowi przestępcy przygotowują serwisy, które wyglądają niemal identycznie, jak witryny znanych dostawców przeróżnych usług – łatwo dać się oszukać. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, nie podawaj żadnych danych. Przyjrzyj się adresowi – możliwe, że różni się jednym znakiem. Korzystaj z oprogramowania antywirusowego – często takie witryny automatycznie infekują komputery użytkowników.
Niszcz stare dokumenty
Twoje dane znajdują się na wielu umowach. Być może robisz porządki i chcesz się pozbyć starych dokumentów. Zniszcz je, a dopiero potem wyrzuć. W przeciwnym wypadku ryzykujesz udostępnieniem swoich danych przestępcom, którzy potrafią wydobywać takie informacje nawet z odpadów.
Nie klikaj podejrzanych linków
Przestępcy sięgają po różne metody, aby uśpić Twoją czujność, np. wyślą Ci link z prośbą o pomoc finansową po tym, jak włamią się na konto Twojego przyjaciela w serwisie społecznościowym. Bardzo często podszywają się pod znane marki, wysyłają odnośnik z niepokojącym wezwaniem, np. z informacją o zadłużeniu w płatności rachunków. Po takiej informacji wiele osób zapomina o bezpieczeństwie i klika te odnośniki. Nie rób tego.
Dbaj o bezpieczeństwo komputera
Koniecznie zainstaluj program antywirusowy i aktualizuj to oprogramowanie na bieżąco. To samo dotyczy innych programów. Jeśli masz stare wersje, istnieje duże ryzyko, że zawierają błędy, przez które internetowi przestępcy mogą przejąć Twoje dane. Nie zapominaj o korzystaniu z silnych haseł. W dalszym ciągu różne dane potwierdzają, że najczęściej stosowanymi są takie jak: 123123, 111111, Password, 12345678910, 000000. W takim przypadku dostanie się na Twoje konto to dla internetowego przestępcy kwestia dosłownie kilku sekund. Hasło powinno być długie, składać się z liter różnej wielkości, liczb i znaków specjalnych.
Czy da się uniknąć wyłudzenia kredytu na Twoje dane?
Dostępne obecnie usługi skutecznie zabezpieczają przed takim ryzykiem – musisz tylko z nich skorzystać. Alerty BIK od Biura Informacji Kredytowej powiadomią Cię o każdej próbie zaciągnięcia zobowiązania na Twoje dane. Jeśli zastrzeżesz PESEL, to wtedy nikt nie uzyska kredytu czy pożyczki na jego podstawie – nawet Ty, jeśli wcześniej nie wyłączysz opcji zastrzeżenia PESEL. Weryfikacja spowoduje, że wniosek zostanie automatycznie odrzucony. Poza tym, po prostu zachowaj ostrożność. Nie dawaj przestępcom okazji, aby mogli skraść Twoje dokumenty czy przechwycić dane wrażliwe. Podawaj dane tylko zaufanym instytucjom, a szczególnie uważaj, kiedy przekazujesz je online.
