Finanse

KDR – czym jest Krajowy Rejestr Długów?

Paweł Kuczyński

Ekspert Finansowy

5 min czytania

Opublikowane: 3 lipca 2025

Banki, pożyczkodawcy i przedsiębiorcy chcą współpracować z podmiotami, które są godne zaufania. Dzięki takiemu podejściu mogą zminimalizować ryzyko nieotrzymania zwrotu pożyczonych pieniędzy lub zapłaty za towary i usługi. Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej Spółka Akcyjna (KRD BIG) jest przy tym nieocenioną pomocą. Dzięki niemu możesz sprawdzić, czy nie masz do czynienia z nierzetelnym kontrahentem. Zobacz, co warto wiedzieć o KRD.

KRD – co to jest?

Krajowy Rejestr Długów, nazywanym również krajowym rejestrem dłużników, to baza danych, która zawiera informacje o nieuregulowanych terminowo zobowiązaniach osób fizycznych i prawnych. Jest to najdłużej działające biuro informacji gospodarczej w Polsce. Oferuje rozwiązania, dzięki którym przedsiębiorstwa mogą zwiększyć swoją stabilność finansową, a przy tym budować pozytywny wizerunek. Dzięki KRD ograniczasz ryzyko współpracy z klientem, który nie zapłaci – wystarczy sprawdzić jego historię w bazie, aby wiedzieć, czego możesz się spodziewać. 

Jakiego typu zobowiązania są odnotowywane w KRD?

Banki sprawdzają wnioskodawców w BIK-u, gdzie gromadzone są dane dotyczące spłacanych zobowiązań – zarówno pozytywne, jak i negatywne. Do KRD trafia więcej danych i dlatego to ważne uzupełnienie wiedzy na temat rzetelności potencjalnego klienta. Znajdują się tam dane o zaległościach:

• z tytułu pożyczek i kredytów, w tym zobowiązań hipotecznych,
• za mandaty,
• za alimenty,
• w opłatach za czynsz, telefon, gaz, wodę, prąd i inne,
• z tytułu płatności za wykonanie umowy cywilnoprawnej, np. zleceniobiorca nie otrzymał zapłaty za wykonaną usługę.

Jak podaje KRD, z bazy pobrano już ponad 430 milionów raportów o firmach i konsumentach. Aby dodać informacje o takim długu do bazy KRD, muszą zostać spełnione określone wymagania. Nie wystarczy, że płatność jest przeterminowana. 

Kiedy możliwe jest dopisanie dłużnika do KRD?

Aby informacje o danym zobowiązaniu mogły trafić do bazy KDR, musi ono spełniać określone kryteria. W przypadku osób fizycznych są one następujące:

• Termin zapłaty minął co najmniej 30 dni temu.
• Kwota zobowiązania wynosi co najmniej 200 zł.
• Dłużnik otrzymał co najmniej miesiąc wcześniej wezwanie do zapłaty z zastrzeżeniem, że jeśli nie ureguluje zobowiązania, jego dane zostaną przekazane do KRD.
• Zobowiązanie jest wynikiem stosunku prawnego, np. umowy o kredyt konsumencki.
• Od wymagalności zobowiązania lub stwierdzenia roszczenia przez sąd nie minęło 6 lat.

W przypadku osób prawnych różnica polega na tym, że kwota wymagalnych zobowiązań musi wynosić co najmniej 500 zł. 

Jakie są konsekwencje negatywnego wpisu w KRD?

Trafiając do krajowego rejestru zadłużonych, tracisz wiarygodność. Jeśli instytucja czy firma sprawdzi Cię w tej bazie i dowie się o przeterminowanych płatnościach, może automatycznie odmówić możliwości skorzystania z oferty. Wnioskujesz do banku o pożyczkę lub kredyt? Negatywny KRD może zostać odebrany przez bank jako wysokie ryzyko niewypłacalności. Bardzo prawdopodobne, że spotka Cię odmowa skorzystania z leasingu, a operator telefonii komórkowej czy telewizji satelitarnej nie zawrze z Tobą umowy. 

Przedsiębiorca, z którym chcesz współpracować, może na podstawie negatywnych wpisów w KRD zrezygnować z kontynuowania współpracy. Przekładają się one również na trudniejsze zarządzanie finansami ze względu na trudności w uzyskaniu karty kredytowej, zakładaniu konta czy zawieraniu umów na korzystanie z różnych usług telekomunikacyjnych. 

Zatem konsekwencje negatywnych wpisów do KRD mogą być poważne i utrudnić Ci prowadzenie działalności. Dlatego jeśli masz zobowiązania do spłaty i trudności w podołaniu im wszystkim jednocześnie, zaczynaj od najstarszych, gdzie pojawiła się już zapowiedź, że brak zapłaty zakończy się dodaniem do KRD. 

Jak podaje KRD, 53% dłużników z zaległościami, które nie przekraczają roku, spłaca zobowiązania już po otrzymaniu ostrzeżenia o możliwości wpisania do KRD. 

Ile kosztuje korzystanie z KRD?

Baza KRD pozostaje do Twojej dyspozycji – może Ci pomóc w podejmowaniu decyzji biznesowych, ale sprawdzanie różnych podmiotów w bazie jest odpłatne. Jedną z możliwości jest skorzystanie z pakietów. W poniższej tabeli znajdziesz cennik wraz z informacją, ile razy w miesiącu możesz sprawdzić firmy.

Przy czym te pakiety abonamentowe obejmują wiele usług, a nie wyłącznie sprawdzenie wpisów w KRD. Inny cennik obowiązuje w przypadku pojedynczego ujawnienia danych z KRD. 

Czy da się sprawdzić siebie w KRD za darmo?

Zgodnie z ustawą z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych masz prawo raz na pół roku sprawdzić siebie w KRD i innych bazach za darmo. Jeśli potrzebujesz robić to częściej, musisz wnieść opłatę. Co zrobić, aby uzyskać dostęp do informacji na temat Twojej osoby w KRD? W tym celu:

1. Załóż konto. Taką opcję znajdziesz w prawym górnym rogu strony. Jest tam opcja Załóż konto.
2. Wypełnij formularz – podaj numer NIP, numer telefonu komórkowego i adres e-mail. Następnie poczekaj na połączenie z konsultantem, który prześle Ci dalsze instrukcje. Jest też łatwiejsze rozwiązanie. Po założeniu konta możesz wejść na stronę dedykowaną konsumentom – https://konsument.krd.pl/ i tam się zalogować. 
3. Teraz skorzystaj z opcji logowania. Musisz podać swój numer PESEL i ustalone hasło – przynajmniej na https://konto.konsument.krd.pl/. 
4. Kliknij Sprawdzenia, następnie Sprawdź, czy jesteś wpisany do krajowego rejestru długów. Znajduje się tam informacja o liczbie dostępnych raportów do pobrania. Jeśli robisz to po raz pierwszy albo od poprzedniego skorzystania minęło co najmniej pół roku, z pewnością masz do pobrania jeden. 
5. Kliknij opcję Sprawdź, czy jesteś wpisany do krajowego rejestru długów, która prezentowana jest na czerwonym tle. W kolejnym kroku wybierz Pobierz raport na swój temat. Będzie on dostępny w sekcji Raporty przez 30 dni od jego wykonania. 
6. Następnie automatycznie wyświetli Ci się raport, a w nim informacje pozytywne o zapłacie dokonanej w terminie do 7 dni od daty wymagalności i powyżej 7 dni. A do tego informacje negatywne o ewentualnym zadłużeniu. 
7. Znajdziesz tam również szczegóły – konkretne wskazanie wierzycieli, którzy dodali wpisy, łącznie z informacjami o zapłaconych kwotach i czasie, który minął od terminu. 

Warto pobrać raport, jeśli planujesz zaciągnąć kredyt lub pożyczkę albo zamierzasz zawrzeć umowę z firmą, która zapewnia usługi telekomunikacyjne. Dzięki temu uporządkujesz sytuację i zmniejszysz ryzyko odmowy. 

Źródła:

1. Raport o sobie w KRD
2. CENNIK ABONAMENTOWY KRD