Ubezpieczenie mieszkania lub domu – wszystko, co musisz wiedzieć

Ochronę mieszkania lub domu zapewnia wykupione ubezpieczenie nieruchomości. W większości przypadków ubezpieczenia nieruchomości są dobrowolne – nie trzeba ich wykupywać, co pozwala ograniczyć wydatki na poziomie zwykle kilkudziesięciu lub kilkuset złotych. Należy jednak pamiętać, że brak polisy ubezpieczeniowej jest równoznaczny z narażeniem się na wyższe koszty, jeśli nieruchomość zostanie zniszczona. Koszt naprawy, remontu czy skorzystania z lokalu zastępczego może być spory. 

Już podstawowe ubezpieczenie mieszkania lub domu obejmuje gwarancję choćby częściowej rekompensaty na wypadek najczęstszych niekorzystnych zdarzeń. W zależności od typu i sumy ubezpieczenia można zabezpieczyć się na wiele nieprzewidzianych okoliczności.

Ubezpieczenie nieruchomości do kredytu hipotecznego

Ubezpieczenie nieruchomości bywa pożądane przez banki przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny – polisa nie jest wymagana prawnie, ale wiele instytucji pożyczkowych zaznacza konieczność jej wykupienia. W przypadku odmowy skorzystania z ochrony ubezpieczeniowej bank może nie udzielić kredytu lub zaproponować mniej korzystne dla kredytobiorcy warunki umowy.  

Podstawowe ubezpieczenie mieszkania, domu lub domu w budowie jest dla banku formą dodatkowego zabezpieczenia. W przypadku zdarzeń losowych, np. pożaru, zalania, wybuchu czy zniszczenia nieruchomości w inny sposób, kredytodawca ma pewność, że odszkodowanie z ubezpieczenia zaspokoi wymagalną z umowy kredytu należność. Warto pamiętać, że zakup ubezpieczenia przy hipotece chroni również Ciebie. W sytuacji uszkodzenia domu lub mieszkania możesz pokryć koszty napraw i nie martwić się o brak środków na spłatę zobowiązania w banku – spłacisz raty z uzyskanego odszkodowania. 

Zakres ubezpieczenia domu lub mieszkania

Podstawowy pakiet ubezpieczeń nieruchomości zwykle obejmuje ochronę w przypadku uszkodzenia lub zniszczenia stałych elementów – ubezpieczenie murów mieszkania lub domu na wypadek pożaru, powodzi i innych zdarzeń losowych wynikających ze zmiennych warunków atmosferycznych. Kupując ubezpieczenie, można rozszerzyć jego ochronę, w tym mienia ruchomego, przed wieloma innymi niechcianymi sytuacjami czy szkodami spowodowanymi przez użytkowników danej nieruchomości.

Dodatkowa ochrona od kradzieży z włamaniem 

Niezależnie od tego, czy mieszkasz w domu jednorodzinnym czy w mieszkaniu, jesteś narażony na kradzież z włamaniem, w wyniku której możesz utracić wartościowe rzeczy stanowiące mienie ruchome. Włamanie generuje także inne koszty m.in. konieczność wymiany zamków lub okien – elementów stałych. 

Możesz wybrać ubezpieczenie od kradzieży zapewniające rekompensatę w przypadku utraty wielu dobór materialnych, m.in.:

Szacując wartość elementów twojego domu, przemyśl, które z nich są dla ciebie najcenniejsze i które chcesz ubezpieczyć.

Zakres ubezpieczenia ruchomości domowych 

Zakres ochrony w przypadku mienia ruchomego również zależy od wskazanych przez ciebie przedmiotów, które mają zostać objęte ochroną. Za ruchomości uważa się wszystko to, co można wynieść z domu lub mieszkania bez użycia narzędzi. Zwykle jest to więc wyposażenie mieszkania, na które składa się np.:

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym jest formą ochrony przed szkodami, które Ty i członkowie twojej rodziny możecie nieumyślnie wyrządzić innym. Mowa tu o sytuacjach takich jak:

Niszcząc czyjeś dobro, należy ponieść konsekwencje i pokryć wydatki związane z jego naprawą i zadośćuczynieniem danej osobie, co bywa kosztowne. Pieniądze niezbędne na pokrycie szkód osobom trzecim może zapewnić ubezpieczyciel.

Dodatkowe usługi na różne zdarzenia, czyli assistance 

Ochrona ubezpieczyciela może obejmować nie tylko wypłacenie odszkodowania w przypadku określonych zdarzeń, ale też gwarancję udzielenia pomocy w niektórych kłopotliwych sytuacjach. W ramach ubezpieczenia mieszkania i domu z dodatkowym assistance w zależności od ustalonych warunków ubezpieczenia możesz liczyć m.in. na:

Ubezpieczenie domku letniskowego

Poza domem lub mieszkaniem, w którym spędzamy większość czasu, cennym obiektem będącym w naszym posiadaniu często jest domek letniskowy. Jest on szczególnie narażony na różne zdarzenia ze względu na brak całorocznej kontroli – zwykle przebywamy w nim tylko sezonowo, a to niestety sprzyja kradzieżom i dewastacjom. Można jednak rozszerzyć polisę ubezpieczeniową mieszkania czy domu właśnie o ubezpieczenie domku letniskowego. W jego ramach można zabezpieczyć się na wypadek uszkodzenia lub zniszczenia m.in.:

Ubezpieczenie OC najemcy

W czasie najmu najemcy mogą wyrządzić trwałe szkody generujące potrzebę napraw i remontu. Najemcy mogą też zniszczyć mienie sąsiadów. Za zdarzenia takie zwykle odpowiada właściciel mieszkania. Może on jednak skorzystać z ofert ubezpieczenia nieruchomości. Zapewnia ono ochronę przed nieprzewidzianymi kosztami. 

W ramach ubezpieczenia obejmującego odpowiedzialność cywilną można pokryć szkody spowodowane przez najemcę, takie jak np. uszkodzenie podłóg, zabudowy kuchennej lub wnęki szafowej, ścian (tynków, farby) czy wybicie szyby.

Koszt ubezpieczenia mieszkania i domu

W obowiązkowym ubezpieczeniu budynków pod uwagę brane są podstawowe elementy (mury i inne części stałe). Takie polisy kosztują najmniej i są zależne od ustalonej wysokości składki ubezpieczenia mieszkania czy domu. Natomiast maksymalna suma ubezpieczenia jest trudna do oszacowania. Wartość ewentualnego odszkodowania i usług zależy od wariantu wybranego przez osobę ubezpieczoną. Natomiast jako czynniki mające główny wpływ na to, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania czy domu, można wymienić:

Ogólne warunki ubezpieczenia ustala się indywidualnie. Więcej rzeczy objętych ochroną teoretycznie oznacza wzrost kosztów, ale ubezpieczyciele oferują też atrakcyjne pakiety, które pozwalają na obniżenie wysokości składki za ubezpieczenie, pomimo zwiększonej ochrony. Niekiedy więc decyzja o zawarciu innych polis w tym samym towarzystwie ubezpieczeniowym równa się pewnym oszczędnościom finansowym.

Wykup ubezpieczenie mieszkania lub domu naszym ekspertem

Oferty różnych ubezpieczeń nieruchomości można samodzielnie porównać, korzystając z internetowych porównywarek i kalkulatorów ubezpieczenia domu i mieszkania. Co więcej, można kupić ubezpieczenie mieszkania i domu online bez wychodzenia z domu. Zwykle jednak, decydując się na ubezpieczenie, mamy nadzieję na uzyskanie ochrony odpowiadającej naszym potrzebom. Warto więc nieco dokładniej przyjrzeć się poszczególnym ofertom, zastanowić się nad swoimi potrzebami i przeanalizować różne koszty.

W wyborze ubezpieczenia nieruchomości pomagają Eksperci Finansowi NOTUS. Mogą oni z Tobą przeanalizować przynajmniej kilkanaście podobnych umów i przedstawić te najbardziej odpowiadające Twoim potrzebom. Ekspert pomoże w wyborze optymalnych wariantów ubezpieczenia Twojej nieruchomości. Wyjaśni też, co może wejść w skład ubezpieczenia przy preferowanym wariancie.