Ile nieruchomości, tyle kredytów
– znajdź najlepszy dla siebie
Kredyt hipoteczny z NOTUS
Wybór kredytu hipotecznego nie jest łatwą decyzją. Sprawy nie ułatwia również różnorodność ofert proponowanych przez instytucje finansowe. Z tego względu warto skorzystać z usług naszego doświadczonego Eksperta Finansowego, który przygotuje dla Ciebie porównanie ofert różnych banków.
Decyzja o długoterminowym zobowiązaniu powinna być poprzedzona dokładną analizą dostępnych ofert oraz przygotowaniem symulacji kredytowych dla poszczególnych produktów. Pomoc eksperta w całym procesie starania się o kredyt hipoteczny zagwarantuje Ci wnikliwy wgląd w dostępne na rynku oferty i pozwoli podjąć tę ważną decyzję!
Zapytaj eksperta o szczegóły
Dlaczego warto zdecydować się na kredyt hipoteczny z nami?
Nie pobieramy opłat*
Osoby korzystające z pośrednictwa ekspertów nie ponoszą dodatkowych opłat. Nasze usługi nie wpływają też na całkowity koszt kredytu.
Przejmujemy cały proces
Zapewniamy pomoc na każdym etapie ubiegania się o kredyt. Nasi eksperci zajmą się wszelkimi formalnościami w Twoim imieniu.
Porównujemy oferty ponad 15 banków
Dzięki skrupulatnej analizie wielu ofert bankowych dowiesz się, które z nich będą najkorzystniejsze w Twoim przypadku.
Poszczególne oferty kredytów hipotecznych różnią się w zależności od danego banku. Ponadto całkowita kwota kredytu zależy od indywidualnie przygotowanej umowy kredytowej. Wpływa na nią nie tylko oprocentowanie Twojego kredytu, ale też ustalona marża czy opłaty dodatkowe. Ponadto przed podpisaniem umowy o kredyt hipoteczny czeka Cię sporo formalności do załatwienia. Cały proces można jednak ułatwić, korzystając z pomocy naszego Eksperta Finansowego, który:
- pomoże w określeniu Twoich możliwości kredytowych i przygotuje symulację kredytową;
- porówna dla Ciebie nawet kilkanaście różnych kredytów hipotecznych na mieszkanie lub dom;
- pomoże w załatwieniu wszystkich formalności; pomoże wypełnić wnioski i złoży je do wybranych przez Ciebie banków;
- pomoże w analizie postanowień zawartych w umowie kredytu;
- czuwa nad całym procesem ubiegania się o kredyt w banku.
Nadzór nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego, która dba o prawidłowe wykonywanie działalności przez te podmioty.
Jak wziąć kredyt hipoteczny z NOTUS?
Zobacz jakie to proste!
Spotkanie z ekspertem
Wypełnij formularz kontaktowy i umów spotkanie z ekspertem. Zapewniamy pełną dyskrecję oraz ochronę Twoich danych. Na spotkaniu porozmawiamy o Twoich oczekiwaniach i potrzebach oraz ustalimy plan działania. Umów się z ekspertem!
Umów się z ekspertem
Wybór najlepszych ofert
Pomożemy Ci na każdym etapie ubiegania się o kredyt hipoteczny. Oferujemy rzetelne porównanie ofert bankowych, analizujemy zdolność kredytową, wspieramy w kompletowaniu wymaganych dokumentów oraz pomagamy przy wypełnianiu wniosków kredytowych.
Umów się z ekspertem
Wypłata kredytu
Po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej banku możesz liczyć na nasze wsparcie w analizie umowy kredytowej. W razie potrzeby tłumaczymy wszelkie kwestie związane z zaproponowanymi warunkami umowy. Następnym krokiem jest podpisanie umowy i uruchomie
Umów się z ekspertem
Opieka eksperta
Nasi eksperci są do Twojej dyspozycji także po uzyskaniu kredytu. W przyszłości możesz liczyć na naszą pomoc na przykład w przypadku chęci refinansowania kredytu hipotecznego czy konsolidacji kilku zobowiązań. Umów się z ekspertem!
Umów się z ekspertem
Jak sprawdzić zdolność kredytową dla kredytu hipotecznego?
Przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego warto skorzystać z konsultacji z Ekspertem Finansowym. Ekspert sprawdzi Twoją zdolność kredytową i wskaże, na jakiej wysokości finansowanie z banku możesz liczyć. Dzięki znajomości rynku kredytów i wiedzy o aktualnych ofertach banków przygotuje również dla Ciebie zestawienie produktów dostosowanych do Twoich oczekiwań i możliwości. Specjalista ten przeprowadzi Cię również przez cały proces ubiegania się o kredyt. Pomoże wypełnić wnioski do banków i skompletować niezbędne dokumenty. Gdy otrzymasz propozycję umowy kredytowej, przeanalizuje ją z Tobą i omówi warunki zaproponowane przez bank. Dzięki takim konsultacjom będziesz mieć pewność, że rozważysz wszelkie możliwe opcje i wybierzesz kredyt, który spełni Twoje oczekiwania.
Co ważne, za konsultacje z ekspertem nie poniesiesz dodatkowych kosztów.
Kalkulator
kredytu hipotecznego
Porówanywarka
kredytów hipotecznych
Kredyt hipoteczny – FAQ
Kredyt hipoteczny to rodzaj długoterminowego zobowiązania finansowego, które jest udzielane przez bank na zakup, budowę lub remont nieruchomości. Zabezpieczeniem takiego kredytu jest hipoteka, czyli prawo banku do nieruchomości na wypadek niespłacenia długu. Kredyt hipoteczny charakteryzuje się niższym oprocentowaniem niż kredyty konsumpcyjne, ale wymaga spełnienia szeregu warunków, takich jak zdolność kredytowa i wkład własny.
To, czy dostaniesz kredyt i na jakich warunkach będzie on funkcjonował, zależy głównie od Twojej zdolności kredytowej. Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub budowę nieruchomości, należy posiadać odpowiednią zdolność kredytową. Banki w trakcie obliczania Twojej zdolności kredytowej uwzględnią wszystkie dochody i wydatki, a także inne zobowiązania. Sprawdzona zostanie również Twoja historia kredytowa. Głównie na podstawie takiej analizy zostaną ustalone warunki Twojego kredytu hipotecznego.
Wkład własny do kredytu hipotecznego to kwota, jaką kredytobiorca musi pokryć z własnych środków przy zakupie nieruchomości. Jest to zabezpieczenie dla banku, które zmniejsza ryzyko kredytowe i wpływa na warunki udzielonego kredytu. Wysokość wkładu własnego zależy od polityki banku oraz regulacji prawnych, ale zazwyczaj wynosi od 10% do 20% wartości nieruchomości.
Ponadto, jeśli chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, powinieneś posiadać wkład własny w wysokości min. 10%. Osoby bez wkładu własnego mogą natomiast skorzystać z programów rządowych, pozwalających uzyskać finansowanie na zakup mieszkania (np. Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy).
Minimalny wkład własny wymagany przez banki w Polsce zazwyczaj wynosi 20% wartości nieruchomości, choć niektóre instytucje dopuszczają 10%, często pod warunkiem wykupienia dodatkowego ubezpieczenia. Wysokość wkładu własnego może się zmieniać w zależności od sytuacji rynkowej oraz oferty konkretnego banku. Im wyższy wkład własny, tym lepsze warunki kredytu, w tym niższe oprocentowanie i mniejsze ryzyko nadmiernego zadłużenia. Osoby nieposiadające wkładu własnego mogą natomiast skorzystać z programu rządowego Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy z zerowym wkładem własnym.
Zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, musisz skompletować sporo dokumentów. Ich dokładną listę określa bank, w którym planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, potrzebne dokumenty wskaże także Ekspert Finansowy. Poza formularzami bankowymi są to zazwyczaj:
- dokumenty potwierdzające tożsamość wnioskodawcy i ewentualnych współkredytobiorców;
- potwierdzenia wysokości i źródła dochodów;
- dokumenty dotyczące danej nieruchomości.
Najlepszy kredyt hipoteczny można znaleźć, porównując oferty różnych banków, korzystając z internetowych porównywarek finansowych lub usług Ekspertów Finansowych. To ostatnie rozwiązanie jest szczególnie polecane – dzięki wiedzy eksperta unikniesz przeoczenia korzystnych ofert i stresu związanego z wyborem finansowania.
Koszt kredytu hipotecznego zależy od kilku czynników, takich jak oprocentowanie, prowizje, opłaty dodatkowe, długość okresu kredytowania oraz wysokość wkładu własnego. Istotny wpływ mają także zmienne rynkowe, np. stopy procentowe ustalane przez bank centralny. Dodatkowo na całkowity koszt wpływają ewentualne ubezpieczenia kredytu, np. ubezpieczenie niskiego wkładu własnego lub na życie, które bank może wymagać.
Kredyt hipoteczny w odróżnieniu np. od pożyczki gotówkowej pozyskuje się na budowę lub zakup konkretnej nieruchomości. Przed złożeniem wniosku kredytowego należy więc posiadać plan budowy lub przedwstępną umowę sprzedaży. Taki kredyt możesz przeznaczyć głównie na:
- zakup nieruchomości z rynku wtórnego (domu, mieszkania);
- zakup nieruchomości na rynku pierwotnym (od dewelopera), zarówno gotowej, jak i w trakcie budowy lub planowanej;
- budowę lub zakup domu, w tym działki budowlanej;
- remont, wykończenie lub doposażenie nieruchomości.
W niektórych przypadkach banki pozwalają również na refinansowanie wcześniejszych zobowiązań związanych z nieruchomością. Ważne jest, aby cel kredytu był zgodny z warunkami umowy, ponieważ bank kontroluje sposób wykorzystania środków.
Maksymalna kwota kredytu hipotecznego zależy od kilku czynników, takich jak zdolność kredytowa wnioskodawcy, wartość nieruchomości oraz polityka banku. Banki analizują dochody, stałe wydatki, historię kredytową oraz zobowiązania finansowe klienta, aby określić, ile może on pożyczyć. W praktyce kredyt hipoteczny może wynosić od kilkuset tysięcy do nawet kilku milionów złotych, zwłaszcza dla osób o wysokich dochodach. Nie ma jednej, ustalonej maksymalnej kwoty – każda decyzja jest podejmowana indywidualnie przez bank.
Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny, należy przejść przez kilka etapów, wśród których najważniejsze to:
- Wybór konkretnej nieruchomości – bank musi wiedzieć, na co przeznaczysz uzyskany kredyt. Warto więc w pierwszej kolejności ocenić swoje możliwości finansowe oraz dostosować do nich rodzaj i wartość nieruchomości, ewentualnie odłożyć w czasie wnioskowanie o kredyt lub podjąć kroki w celu zwiększenia swojej zdolności kredytowej.
- Formalności – każdy bank ma własną listę dokumentów, które trzeba dołączyć do wniosku.
- Analiza i decyzja kredytowa – po złożeniu wniosku wraz z kompletem dokumentów bank dokonuje analizy tych dokumentów i podejmuje decyzję kredytową. Przyczyną odmowy może być m.in. niska zdolność kredytowa, nieakceptowalna nieruchomość lub brak dokumentów. Odrzucenie wniosku o kredyt hipoteczny nie oznacza, że tracisz szansę na wsparcie finansowe. W takich przypadkach można m.in. ubiegać się o kredyt w innym banku, zmodyfikować wartość wnioskowanej kwoty oraz wysokość lub ilość rat, wybrać inną nieruchomość, zgromadzić wyższy wkład własny lub odłożyć w czasie wnioskowanie o kredyt.
- Podpisanie umowy kredytowej – w przypadku pozytywnej decyzji bank przygotowuje umowę kredytową. Przed akceptacją warunków kredytu warto ją dokładnie przeanalizować.
- Podpisanie aktu notarialnego – w przypadku rynku wtórnego warunkiem uruchomienia kredytu jest nabycie nieruchomości potwierdzone aktem notarialnym. Natomiast przy umowie o kredyt dotyczącej nieruchomości z rynku pierwotnego przeniesienie własności następuje po uruchomieniu kredytu i odbiorze nieruchomości.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego to koszt, jaki kredytobiorca ponosi za pożyczenie pieniędzy od banku. Składa się ono z dwóch części: stopy referencyjnej (np. WIBOR) oraz marży banku, która jest stała w okresie kredytowania. Wysokość oprocentowania wpływa bezpośrednio na wysokość rat i całkowity koszt kredytu, dlatego warto zwracać uwagę na aktualne warunki rynkowe i ewentualne promocje.
Banki oferują kredyty hipoteczne z oprocentowaniem stałym i zmiennym. Oprocentowanie okresowo stałe oznacza, że przez określony czas wysokość oprocentowania nie ulegnie zmianie. Natomiast zmienne oprocentowanie niesie ryzyko zmian w zależności od sytuacji na rynku finansowym. Oprocentowanie zmienne zależy głównie od stóp procentowych wyznaczanych przez Radę Polityki Pieniężnej.
Marża kredytu hipotecznego to zysk kredytodawcy (banku), jaki osiąga on z tytułu udzielenia kredytu. Jest ustalana indywidualnie przez banki. Może być zależna m.in. od kwoty kredytu, zdolności kredytowej wnioskodawcy, wysokości wkładu własnego czy skorzystania z dodatkowych produktów bankowych.
Wskaźnik LTV określa stosunek wartości kwoty kredytu do wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie tego kredytu. W przypadku kredytu hipotecznego z ubezpieczeniem niskiego wkładu nie może on być wyższy niż 90%, a poza taką sytuacją nie może przekraczać 80%.
Prowizja za udzielenie kredytu to ustalana indywidualnie przez banki jednorazowa opłata wyliczana jako procent od wartości kwoty kredytu.
RRSO to szacunkowy, całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Obejmuje m.in. odsetki, ubezpieczenia, prowizje oraz inne opłaty np. za wycenę nieruchomości.
Zapytaj eksperta
jak obniżyć ratę kredytu
Zostaw swój numer telefonu, oddzwonimy i przedstawimy najlepsze rozwiązania
Aby zmniejszyć miesięczną ratę kredytu, warto rozważyć nie tylko zmianę oprocentowania na stałe, ale również refinansowanie kredytu w innym banku na korzystniejszych warunkach. Dodatkowo pomocne mogą być okresowe przerwy w spłacie kapitału lub wydłużenie okresu kredytowania.
Jakub Kuflowski – Ekspert Notus Finanse
Bank Wiedzy
Nieruchomości w Polsce drożały w ostatnich latach w imponującym tempie. Z raportu AMRON-SARFIN wynika, że w I kwartale 2018 roku metr kwadratowy mieszkania we Wrocławiu kosztował średnio 5926 zł, a w pierwszym kwartale 2025 roku było to już ponad 2 razy więcej – 12 091 zł. Dlatego sfinansowanie zakupu gotówką staje się coraz trudniejsze –Continue reading „Ilu Polaków ma kredyt hipoteczny i w jakiej kwocie?”
