Faktoring – rozwiązaniem problemu płynności finansowej przedsiębiorstw
Kluczowym problemem małych firm i dużych przedsiębiorstw, są opóźnienia w terminowym regulowaniu należności. Zatem jak utrzymać płynność finansową, w celu kontynuowania niezakłóconej działalności?
Doskonałym narzędziem jest Faktoring. Polega on na natychmiastowej zamianie wystawionych faktur sprzedażowych z odroczonym terminem płatności na gotówkę. Zapewnia nowoczesne i elastyczne finansowanie biznesu.
Spis treści
Faktoring – dla kogo?
Przedsiębiorcy, którzy wystawiają faktury VAT innemu Przedsiębiorcy z odroczonym terminem płatności (od 7 do 180 dni), w walucie PLN/EUR/USD/GBP od 300 zł do 5 mln zł.
Formy działalności – różne formy prowadzonej działalności gospodarczej, w tym między innymi: jednoosobowe działalności gospodarcze, sp. cywilne, sp. jawne, sp. partnerskie, sp. komandytowe, sp. komandytowo-akcyjne, sp. z o.o., sp. akcyjne, proste sp. akcyjne,
Przedsiębiorcy z brakiem możliwości finansowania w banku.
Przedsiębiorcy, którzy chcą szybciej rozwijać swoją działalność.
Rolnicy – (podatnik VAT)
Akceptowalne zadłużenie – klienci z wpisami w KRS, BIK, BIG, ZUS, US, zajęcia komornicze, w upadłości (o ile prowadzą działalność).
Staż działalności – firmy od 1 dnia działalności.
Jak działa Faktoring?
- Przedsiębiorca sprzedaje Odbiorcy towar/usługę i wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności (od 7 do 180 dni).
- Fakturę (jej skan lub zdjęcie) Przedsiębiorca przekazuje do Faktora.
- Faktor nabywa wierzytelność, wypłaca natychmiast Przedsiębiorcy zaliczkę do 100% wartości faktury.
- Faktor monitoruje stan płatności od Odbiorcy.
- Odbiorca spłaca fakturę Faktorowi w terminie jej płatności.
- Następuje rozliczenie transakcji.
Jaka jest różnica między Faktoringiem a kredytem bankowym?
| Faktoring | Kredyt |
| Zapewnia: finansowanie, administrowanie wierzytelnościami, monitorowanie przebiegu spłat, dochodzenie niezapłaconych wierzytelności, ewentualne przejęcie ryzyka braku zapłaty | Zapewnia: finansowanie |
| od 1 dnia działalności firmy | od min. 6-ciu miesięcy działalności firmy |
| oparty na odbiorcach, finansuje sprzedaż | oparty na kredytobiorcy |
| zabezpieczeniem jest wierzytelność | „twarde” zabezpieczenia |
| oceniana jest jakość wierzytelności | oceniana jest zdolność kredytowa i wartość zabezpieczeń |
| nieokreślony cel wykorzystania środków | określony cel wykorzystania środków |
| nie obniża zdolności kredytowej | obniża zdolność kredytową |
| w razie braku spłaty od odbiorcy Faktor stara się odzyskać płatność | w razie braku spłaty od kredytobiorcy bank dochodzi spłaty |
| jest droższy – ze względu na dodatkową obsługę | jest tańszy |
| Dodatkowo: | |
| możliwość wydłużenia terminów płatności | |
| polepsza strukturę finansów firmy |
Faktoring to szybkie i wygodne rozwiązania dla Przedsiębiorców
Dlatego, zawsze warto rozważyć użycie tego narzędzie kiedy sytuacja tego wymaga i nie czekać:
- na płatność za faktury od stałych klientów. Zyskaj dostęp do gotówki – skorzystaj z faktoringu klasycznego.
- na płatność za faktury od kontrahentów z którymi współpracujesz okazjonalnie – skorzystaj z finansowania pojedynczych faktur.
Robisz zakupy u stałych dostawców, kupuj teraz i płać później – skorzystaj z Faktoringu odwrotnego.
Masz do opłacenia podatek – również można go sfinansować faktoringiem. Spłacisz go później np. w ratach – skorzystaj z finansowania podatków PIT/CIT/VAT/ZUS.
Co jest lepsze – faktura w szufladzie czy gotówka od ręki? Jeżeli masz wątpliwości, skonsultuj się z ekspertem finansowym NOTUS i zyskaj pieniądze za Swoje faktury już dziś!
Gabriela Kwiatkowska
Ekspert finansowy
gabrielakwiatkowska.notus.pl
