Kredyt dla lekarzy – skorzystaj z preferencyjnych warunków banku
Według danych Głównego Urzędu Statystycznego (GUS) z 2024 roku liczba lekarzy mieszkających w Polsce i mających prawo do wykonywania zawodu, wynosiła ponad 166 tys. Z rankingu SW Research wynika, że to jedna z najbardziej poważanych profesji. Jeśli wykonujesz ten zawód, możesz skorzystać z preferencyjnych warunków kredytowania. Banki mają przygotowane specjalne propozycje dla takich klientów, ale nie tylko dla nich. Na jakie możesz liczyć warunki?
Spis treści
Dlaczego banki oferują lekarzom preferencyjne warunki?
Kredyt dla lekarzy to potoczna nazwa dla zobowiązań kierowanych do wykonawców różnych zawodów medycznych. Banki precyzyjnie określają, do jakich profesji kierują ofertę. Dlaczego akurat lekarze są wśród nich? Gdyż:
- Mają stabilne i wysokie dochody – przeważnie osiągają atrakcyjne zarobki i nie muszą się obawiać o zatrudnienie.
- To zawód zaufania publicznego – statystycznie ryzyko nieuczciwego działania wśród wykonawców tej profesji jest niewielkie.
- Banki chcą przyciągnąć lekarzy do swojej oferty, aby oferować im inne produkty m.in. rachunek osobisty.
Na czym polegają preferencje w kredytach dla lekarzy?
Korzystniejsze warunki kredytowania mogą oznaczać:
- mniej rygorystyczne wymogi dotyczące stażu pracy;
- uproszczone procedury – mniejsze wymagania pod kątem dokumentacji i szybsze przyznanie finansowania;
- niższa marża i tym samym oprocentowanie;
- dłuższy okres kredytowania;
- wysoka maksymalna kwota kredytu.
Klient, który wykonuje zawód lekarza, może otrzymać lepsze warunki finansowania niż osoba o wyższych zarobkach, ale mająca inną profesję. Takie oferty kierowane są zarówno do zatrudnionych na etacie, kontrakcie, jak i wykonujących jednoosobową działalność gospodarczą. Większa dostępność może być odczuwalna szczególnie w przypadku samozatrudnionych. Na preferencyjnych warunkach można uzyskać różne rodzaje finansowania.
Jakie kredyty dla lekarzy oferują banki?
Instytucje mają zróżnicowaną ofertę. Przygotowały produkty zaspokajające różne potrzeby. Sprawdź, co aktualnie proponują banki.
Kredyt obrotowy dla lekarzy
To rozwiązanie kierowane do prowadzących działalność gospodarczą. Kredyt obrotowy dla lekarzy oferuje m.in. BOŚ Bank. Możesz uzyskać do 3 mln zł z okresem spłaty od 12 do 180 miesięcy. To oferta dla posiadających firmę od co najmniej 12 miesięcy w ramach następujących PKD:
86.21.Z Praktyka lekarska ogólna,
86.22.Z Praktyka lekarska specjalistyczna,
86.23.Z Praktyka lekarska dentystyczna
Możliwe jest zaakceptowanie krótszego stażu prowadzenia działalności, jeśli klient przed rozpoczęciem działalności był zatrudniony na umowie o pracę lub w ramach kontraktu w zawodzie medycznym.
Kredyt gotówkowy dla medyków
Otrzymane środki możesz wykorzystać na dowolne cele. Taki produkt znajduje się w ofercie NestBanku. Maksymalna kwota zobowiązania wynosi 1 mln zł, bez prowizji i z marżą od 2,89%. Bank deklaruje, że jeśli znajdziesz tańszy kredyt, to obniży tę marżę nawet o połowę. Kredytobiorca może skorzystać z trzymiesięcznej karencji w spłacie zobowiązania.
Kredyt samochodowy dla lekarzy
To zobowiązanie celowe, które możesz wykorzystać na zakup pojazdu. Taki produkt znajduje się w ofercie Santander Leasing. Finansowanie kierowane do lekarzy dowolnej specjalności i weterynarzy. Okres kredytowania może wynosić do 72 miesięcy. Leasingodawca sfinansuje zakup nowego lub używanego pojazdu. Istnieje możliwość wyboru formy zabezpieczenia transakcji na przedmiocie – przewłaszczenie lub zastaw.
Kredyt firmowy
Już wspomniany kredyt obrotowy zalicza się do firmowych, ale banki mają również inne produkty dla prowadzących działalność. W ofercie Credit Agricole znajduje się Kredyt firmowy dla profesjonalistów. Okres spłaty wynosi nawet 10 lat. Mogą z niego skorzystać osoby wykonujące zawody medyczne, ale nie tylko. Jest dostępny nawet od pierwszego dnia prowadzenia działalności. Umożliwia otrzymanie do 500 tys. zł bez zabezpieczeń i nawet 2 mln zł przy zabezpieczeniu Banku Gospodarstwa Krajowego.
Kredyt hipoteczny dla lekarzy
Akurat w przypadku tego zobowiązania trudno znaleźć produkt przygotowany specjalnie dla lekarzy. Jednak i tak, jako wykonawca zawodu medycznego, masz szansę na preferencyjne warunki.
Kredyt na studia medyczne
Również osoby, które dopiero myślą o wykonywaniu zawodu medyka, mogą uzyskać kredyt na preferencyjnych warunkach. Jeśli planujesz studia na tym kierunku, lub już jesteś studentem, możesz zaciągnąć kredyt na ten cel. Znajdziesz go w Pekao S.A. To zobowiązanie z poręczeniem spłaty przez Bank Gospodarstwa Krajowego, którego równowartość nie może być wyższa niż suma opłat za wszystkie semestry studiów.
Uwaga! Minister Zdrowia może umorzyć Twój kredyt w całości, jeśli:
· przepracujesz 10 lat w publicznej służbie zdrowia w Polsce (w ciągu 12 lat od ukończenia studiów);
· uzyskasz tytuł specjalisty w dziedzinie medycznej, która jest uznawana za priorytetową w dniu rozpoczęcia szkolenia specjalizacyjnego.
Kredyt dla lekarzy – czyli dla kogo?
Banki wskazują, kto może skorzystać z takiej oferty. W praktyce najczęściej jest to produkt kierowany do wykonujących wolne zawody – grono odbiorców nie jest ograniczone do wykonujących profesje medyczne.
Na przykład Credit Agricole nazywa swój produkt Kredytem firmowym dla profesjonalistów. Wymienia konkretne zawody, których wykonawcy mogą z niego skorzystać, ale jednocześnie zaznacza, że wybranym stawia mniejsze wymagania. Zobowiązanie od pierwszego dnia prowadzenia działalności mogą zaciągnąć lekarz, stomatolog, komornik i notariusz. Pozostałe profesje mają na nie szanse dopiero po 6 miesiącach od rozpoczęcia prowadzenia firmy. To takie zawody jak np. adwokat, radca prawny, pielęgniarka, geodeta, doradca podatkowy, tłumacz przysięgły czy specjalista IT.
Często mówi się, że są to produkty kierowane do wolnych zawodów, ale grono odbiorców nie musi być do nich ograniczone. W wielu przypadkach odbiorcami są m.in. nauczyciele, których nie zalicza się do tych zawodów.
Z drugiej strony mamy wspomniany kredyt obrotowy w BOŚ Banku dla lekarzy, gdzie instytucja wymienia tylko trzy kody PKD działalności, których wykonawcy mogą uzyskać zobowiązanie.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt dla lekarza?
Można ocenić, że są one standardowe. Po pierwsze musisz mieć dokument tożsamości i potwierdzenie wykonywania określonego zawodu. Mogą to być dokumenty wydawane przez okręgową izbę lekarską: „Prawo wykonywania zawodu lekarza” albo „Prawo wykonywania zawodu lekarza dentysty”.
Zazwyczaj konieczne są zaświadczenie o dochodach i wyciąg z konta bankowego za 3-6 miesięcy. Bank może wymagać dokumentów związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, np. podatkowej książki przychodów i rozchodów. Poza tym instytucja zwróci uwagę na następujące kwestie:
- Zdolność kredytowa – wyliczy, jaką kwotę zobowiązania może Ci przyznać, a także ustali wysokość raty adekwatną do osiąganych dochodów i ponoszonych wydatków. Jako wykonawca zawodu lekarskiego możesz liczyć na wyliczenie wyższej zdolności niż klientowi, który osiąga podobne zarobki, ale w innym zawodzie, przy czym wszystko zależy od banku.
- Historia w BIK-u – na tej podstawie bank określi, jak wyglądała Twoja dotychczasowa spłata zobowiązań. Terminowe płatności ułatwiają otrzymanie kredytu, a opóźnienia – utrudniają.
Złożenie wniosku nie oznacza, że wykonując zawód lekarza, na pewno otrzymasz środki. Problemem może być negatywna historia kredytowa albo nadmierne zadłużenie. Stabilność zatrudnienia i wysokie dochody z pracy lekarza pomagają, ale nie gwarantują zawarcia umowy kredytowej.
Czy kredyt dla lekarzy jest zawsze najkorzystniejszym rozwiązaniem?
Samo nazwanie produktu bankowego „kredytem dla lekarzy” nie oznacza, że jest to najkorzystniejsza oferta. Planując zaciągnięcie zobowiązania, warto porównać różne propozycje i brać pod uwagę nie tylko te kierowane do lekarzy oraz przedstawicieli wolnych zawodów. Możliwe, że któryś z banków proponuje zobowiązanie na promocyjnych warunkach, które okaże się korzystniejsze. Aby ułatwić sobie poszukiwania, skontaktuj się z naszym Ekspertem Finansowym. Dowiesz się, które instytucje oferują zobowiązania na najkorzystniejszych warunkach. Ekspert wyjaśni również, co oznaczają poszczególne parametry. Jeśli szukasz zobowiązania na własną rękę, zwróć uwagę na:
- RRSO – Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. To parametr, który pokazuje, ile w procentach wynosi koszt zobowiązania rocznie w stosunku do całej uzyskanej kwoty. Im niższy, tym lepiej. Jednak sugerowanie się nim jest uzasadnione wtedy, gdy porównujesz zobowiązania z takim samym okresem spłaty i na identyczną kwotę. Nie bazuj na parametrze przykładu reprezentatywnego.
- Czas kredytowania – czy możesz uzyskać taki okres spłaty kredytu, który Ci odpowiada?
- Ubezpieczenie – czy musisz je wykupić, aby skorzystać z preferencyjnych warunków? Czy bank daje Ci dowolność wyboru polisy z oferty rynkowej?
- Formalności i wymagania – czy w grę wchodzi, np. zobowiązanie na oświadczenie? Jakie są oczekiwania banku pod kątem czasu wykonywania zawodu albo prowadzenia działalności? Jako lekarz możesz uzyskać kredyt nawet od razu po założeniu firmy.
Nie podejmuj decyzji pochopnie. W każdym przypadku porównaj kilka ofert, w tym propozycję banku, w którym masz konto.
Źródło:
Autor
Śliwa Paweł
Ekspert Finansowy
Skorzystaj teraz z bezpłatnej pomocy eksperta finansowego, zdalnie lub w oddziale
