Kredyty hipoteczne

Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego są wymagane przez banki?

Karolina Biedrzyńska

Ekspert Finansowy

4 min czytania

Opublikowane: 10 września 2025

Bank może przyznać kredyt na zakup mieszkania lub domu, który będziesz spłacać nawet przez 35 lat. Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że średnia kwota, o którą wnioskowali klienci polskich banków w czerwcu 2025 roku, wynosiła 477,01 tys. zł. Zanim instytucja wyda pozytywną decyzję, dokładnie sprawdzi wnioskodawcę. Niezbędnym krokiem jest dostarczenie wymaganej dokumentacji. Co dokładnie musisz przygotować, aby mieć szansę na zobowiązanie? 

Wniosek o kredyt hipoteczny – jakie przygotować dokumenty?

Bank musi mieć pewność, że stać Cię na spłatę określonej raty, dlatego wylicza maksymalną kwotę kredytu. Potrzebuje dokumentów, które potwierdzają Twoje dochody, oraz sprawdza zabezpieczenie spłaty, czyli nieruchomość. Pamiętaj, że każdy bank może mieć nieco inne wymagania. Jeśli masz konto w instytucji, w której wnioskujesz o zobowiązanie, być może nie musisz dostarczać zaświadczenia o dochodach – wystarczy oświadczenie. Bank sprawdzi twoje zarobki na podstawie historii operacji na rachunku.

Sprawdź, jakie dokumenty są niezbędne, jeśli chcesz uzyskać kredyt hipoteczny. 

Wniosek o kredyt hipoteczny

Każdy bank ma własny wzór tego dokumentu. Zazwyczaj jego wypełnienie polega na wprowadzeniu następujących danych:

• personalia wnioskodawcy,
• wysokość zarobków, 
• określenie formy zatrudnienia,
• miesięczne koszty utrzymania gospodarstwa domowego,
• informacje o aktualnie spłacanych zobowiązaniach – ratach kredytów i pożyczek, kartach kredytowych,
• podstawowe informacje na temat kredytu, tj. oczekiwana kwota i okres spłaty,
• informacje o zabezpieczeniach,
• lista oświadczeń. 

Nie wprowadzaj banku w błąd. Jeśli masz karty kredytowe i inne zobowiązania, instytucja i tak się o nich dowie z bazy BIK.

Uwaga: bank powinien udzielić odpowiedzi na wniosek kredytowy w terminie 21 dni od uzyskania kompletu dokumentów. Upewnij się, że masz wszystkie, aby nie wydłużać okresu oczekiwania. Dzięki współpracy z Ekspertem Finansowym możesz uniknąć takich sytuacji. Specjalista pomoże Ci w skompletowaniu niezbędnych dokumentów, wymaganych przez konkretny bank.

Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego – analiza zdolności kredytowej

Aby określić twoją zdolność, bank potrzebuje szeregu informacji. Wymagane dokumenty zależą od rodzaju źródła Twoich dochodów: 

• Umowa o pracę – potrzebne jest zaświadczenie o źródle i wysokości wynagrodzenia. Jeśli otrzymujesz zasiłek macierzyński, rodzicielski lub chorobowy – zaświadczenie z ZUS.
• Umowa zlecenie lub o dzieło – potwierdzenie zawartych umów za okres najczęściej 6-12 miesięcy, a także wpływu wynagrodzenia z tego tytułu. 
• Działalność gospodarcza – zaświadczenie z urzędu skarbowego o niezaleganiu z podatkami i składkami na rzecz ZUS. Do tego zeznanie PIT za rok ubiegły i inny dokument w zależności od formy rozliczeń z urzędem skarbowym. 
• Emerytura, renta, świadczenie przedemerytalne – dokument, który potwierdza twoje prawo do danego świadczenia, np. decyzja o przyznaniu/waloryzacji emerytury lub renty. Do tego potwierdzenie wypłaty świadczenia za ostatni okres, np. odcinek emerytury. W przypadku renty wymagane są również informacje o tym, na jak długo została przyznana. 

Dokumenty dotyczące nieruchomości

Zakup nieruchomości na kredyt oznacza konieczność dostarczenia dokumentów, które potwierdzają jej stan prawny i dają podstawę do oceny, że może być zabezpieczeniem spłaty. Gdy chodzi o dom lub mieszkanie z rynku pierwotnego, musisz zgromadzić następującą dokumentację:

• numer księgi wieczystej,
• dokument potwierdzający warunki transakcji – umowa deweloperska, umowa przedwstępna lub umowa przedwstępna ze spółdzielnią mieszkaniową,
• potwierdzenie dotychczasowych wpłat przekazanych przez Ciebie na konto dewelopera czy spółdzielni,
• decyzja o pozwoleniu na użytkowanie lub potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia użytkowania dla budynku (w przypadku mieszkania),
• potwierdzenie przyjęcia bez zastrzeżeń przez odpowiedni urząd zgłoszenia o zakończeniu robót budowlanych.

Jeśli ubiegasz się o kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom z rynku wtórnego, do wydania decyzji kredytowej potrzeba:

• numeru KW,
• w przypadku nieruchomości obciążonej hipoteką informacji od banku kredytującego o wysokości zobowiązania do spłaty.

Niezbędny do kredytu hipotecznego jest również operat szacunkowy, w którym rzeczoznawca ustala wartość nieruchomości. Dzięki temu wiadomo, czy możesz wziąć kredyt hipoteczny w danej wysokości.

Dokumenty potwierdzające posiadanie wystarczającego wkładu własnego

Banki wymagają obecnie wkładu w wysokości 10-20%. Jeśli go nie posiadasz, możesz ubiegać się o kredyt bez wkładu własnego, a to dzięki poręczeniu przez Bank Gospodarstwa Krajowego w ramach programu Rodzinny kredyt mieszkaniowy. 

Jak natomiast wykazać, że posiadasz wkład własny? Jeśli to wolne środki na koncie, prawdopodobnie wystarczy wyciąg z rachunku. Kiedy chodzi o budowę domu, wkładem może być działka, na której powstanie budynek. Przygotuj dokument, który potwierdza prawo jej własności. Pamiętaj, że instytucje akceptują różne formy wkładu, dlatego upewnij się, jakie masz możliwości. 

Zanim złożysz wniosek o kredyt

Zamierzasz ubiegać się o kredyt na zakup domu lub mieszkania? Porozmawiaj z naszym Ekspertem Finansowym, od którego dowiesz się, jakich dokumentów wymagają poszczególne instytucje. Powie Ci, jakie akceptują źródła dochodu i w jakich bankach masz w ogóle szansę na oczekiwaną kwotę kredytu.

Źródło:

BIK: o 47 proc. wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w czerwcu 2025 r.