Karta kredytowa – czy warto ją mieć? Jak korzystać z karty kredytowej?
Czekasz na wynagrodzenie, ale przytrafił Ci się pilny zakup? Nie musisz składać wniosku o kredyt gotówkowy czy pożyczkę. Wystarczy, że wyrobisz kartę kredytową, a wtedy możesz korzystać z dodatkowej gotówki bez konieczności zapłaty odsetek. Sprawdź, czym dokładnie jest ten produkt i jak wyglądają limity na karcie kredytowej.
Spis treści
Co to jest karta kredytowa?
Karta kredytowa to produkt bankowy, w ramach którego zaciągasz kredyt. Bank przyznaje Ci określony limit środków do dyspozycji, które musisz zwrócić w danym czasie. Jeśli zrobisz to w okresie bezodsetkowym, nie poniesiesz zazwyczaj żadnych dodatkowych kosztów. Posiadanie karty kredytowej daje Ci możliwość zrealizowania transakcji, nawet jeżeli nie masz środków na koncie – nie ma to znaczenia. Limit ustalany w ramach karty kredytowej zależy nie tylko od Twoich oczekiwań, ale przede wszystkim zdolności kredytowej.
Takie karty cieszą się w Polsce ogromnym zainteresowaniem. Według Narodowego Banku Polskiego na koniec grudnia 2024 roku było ich na naszym rynku około 5 mln. Pod względem popularności zajmują drugie miejsce – zaraz po kartach płatniczych, których było 39,4 mln. Różnica jest ogromna, ale pamiętaj, że w pierwszym przypadku masz do czynienia z produktem kredytowym. Nie wystarczy, że chcesz go mieć – musisz posiadać zdolność kredytową. Natomiast karta płatnicza jest dostępna dla każdego.
Główna różnica między kartą kredytową a płatniczą polega na tym, że w pierwszym przypadku podczas płacenia korzystasz ze środków banku, a w drugim – z własnych pieniędzy.
Jak działa karta kredytowa?
Dzięki karcie kredytowej możesz płacić za zakupy czy usługi nawet wtedy, gdy masz puste konto. Bank przyznaje Ci limit kredytowy, czyli maksymalną kwotę do dyspozycji. Kiedy skorzystasz z karty, wykorzystana kwota jest odejmowana od limitu. Na koniec okresu rozliczeniowego otrzymujesz informację o wykorzystanych środkach i sumie do spłaty. Wtedy masz czas na jej zwrot.
Uwaga: żeby skorzystać w danym banku z karty kredytowej, nie musisz w nim mieć rachunku osobistego, natomiast jego posiadanie może Ci zdecydowanie ułatwić drogę do przyznania tego produktu.
Cykl rozliczeniowy w przypadku karty kredytowej trwa zazwyczaj 30 dni. Po nim następuje czas na spłatę, który wynosi od 20 do 26 dni. Łącznie to od 50 do 56 dni na spłatę zadłużenia. Jeśli zrobisz to w tym czasie, nie zapłacisz odsetek. Zatem bardzo prawdopodobne, że z tych pieniędzy skorzystasz całkowicie za darmo.
Polacy doceniają możliwości, jakie daje im taka karta. Z raportu Santander Consumer Banku „Polaków Portfel Własny. Wiosenne Wyzwania 2024” wynika, że 7% respondentów zamierza tym produktem pokryć wydatki, które stanowią największe wyzwanie dla budżetu domowego. 4% planowało w ten sposób zapłacić za wakacyjny wypoczynek.
Jak korzystać z karty kredytowej?
Taka karta zapewnia stały dostęp do środków, co z jednej strony jest komfortowe, ale z drugiej niebezpieczne – może uśpić czujność. Szybko zadłużysz się do poziomu, gdzie będziesz mieć problem ze spłatą zobowiązania w terminie. Dlatego pamiętaj o ważnych zasadach korzystania z karty, takich jak:
- Spłacaj całe zobowiązanie w okresie bezodsetkowym. Dzięki temu nie poniesiesz kosztów zobowiązania. Po tym czasie bank zacznie naliczać Ci odsetki. Brak spłaty zobowiązania może również oznaczać, że rozpocznie proces windykacji, wypowie umowę karty kredytowej, przez co Twoje koszty się jeszcze powiększą. Co ważne, spłacaj całe zobowiązanie, a nie tylko jego część. Nie korzystaj z danej kwoty, jeśli masz obawy, czy będziesz w stanie jej zwrócić na czas.
- Używaj karty wyłącznie do płatności bezgotówkowych. Wprawdzie możesz również wypłacać pieniądze z bankomatu, ale to wiąże się z zapłatą wysokiej prowizji. Poza tym w przypadku wypłaty gotówki nie obowiązuje okres bezodsetkowy, dlatego do wypłaty gotówki używaj wyłącznie karty płatniczej.
- Nie korzystaj z karty kredytowej, kiedy wykorzystasz limit – możliwe, że w ramach danej oferty to dostępne, ale bank naliczy Ci przy tym dodatkowe opłaty.
Dlaczego warto mieć kartę kredytową?
Posiadanie karty ma liczne zalety i po prostu może się opłacać z wielu względów. Oto największe zalety korzystania z niej:
- Możesz skorzystać z kredytu bez odsetek – co do zasady kredyty są płatne, ale w tym przypadku nie musi tak być. Dzięki spłacie całego zobowiązania w czasie okresu bezodsetkowego możesz nie ponieść żadnych kosztów z tytułu zobowiązania. To znaczy, nie będziesz płacić odsetek, jeśli spłata karty nastąpi w ciągu 20-26 dni od zakończenia okresu rozliczeniowego.
- Poradzisz sobie z nieoczekiwanymi wydatkami – musisz naprawić samochód albo lodówkę, a nie masz środków? Wykorzystaj do tego zadłużenie na karcie. Nie czekaj, aż wpłynie wynagrodzenie. Możesz pożyczyć nawet znaczną kwotę – w zależności od przyznanego limitu wynosi ona od kilku do nawet powyżej 100 tys. zł.
- Zbudujesz pozytywną historię kredytową – jeśli będziesz terminowo spłacać całość zadłużenia, to przełoży się na pozytywne wpisy w BIK-u. Dzięki temu łatwiej Ci będzie o kredyt hipoteczny. Zanim będziesz wnioskować o takie zobowiązanie, warto sprawdzić, jakie masz wpisy w BIK-u.
- Dodatkowe bonusy dla korzystających z karty – banki proponują klientom zniżki w sklepach różnych sieci, na zakup usług i w innych przypadkach. Często organizują dla nich specjalne promocje.
Karta kredytowa może być dla Ciebie uzupełnieniem dla karty debetowej. Dzięki niej poradzisz sobie z nieoczekiwanymi wydatkami, a co więcej możesz to zrobić bez ponoszenia kosztów kredytowania.
Warto jednak pamiętać, że posiadanie karty kredytowej wpływa na Twoją zdolność kredytową. Jeśli zamierzasz ubiegać się o kredyt hipoteczny, karta taka obniży Twoją zdolność, nawet jeśli w danym momencie z niej nie korzystasz.
Źródła:
Autor
Olimpia Siedlaczek
Starszy Ekspert ds. Finansów
Skorzystaj teraz z bezpłatnej pomocy eksperta finansowego, zdalnie lub w oddziale
