Oferta dla firm

Jak sprawdzić, czy dostanę leasing? Zapytaj eksperta o szczegóły!

Wioletta Wojniusz

Dyrektor Działu Produktów Biznesowych

6 min czytania

Opublikowane: 6 listopada 2025

Leasing należy do ulubionych form finansowania zakupów wybieranych przez przedsiębiorców w Polsce. Według Związku Polskiego Leasingu wartość udzielonego finansowania w 2024 roku wyniosła 110,5 mld zł, a w 2025 roku może przekroczyć 116 mld zł [1]. Chcesz z niego skorzystać? Sprawdź, jakie warunki musisz spełnić, aby mieć na to szansę.

Leasing – na czym to polega?

Leasing to forma finansowania, w której dany podmiot (leasingodawca) kupuje konkretny przedmiot na własność, a następnie przekazuje go innemu podmiotowi (leasingobiorcy) do użytkowania w zamian za płacone co miesiąc raty leasingowe. Firma zarabia na udostępnianiu danej rzeczy do wykorzystywania przez kogoś innego. Dzięki temu, jako korzystający z leasingu, nie musisz od razu wygospodarować dużej kwoty na zakup, np. samochodu. Zapewniasz sobie auto do dyspozycji i ponosisz z tego tytułu określony w umowie koszt. 

Struktura finansowania w ramach leasingu była w I połowie 2025 roku następująca:

• pojazdy lekkie – 56,4%,
• maszyny i urządzenia – 22,5%,
• pojazdy ciężarowe – 16,6%,
• pozostałe ruchomości – 3,9%,
• nieruchomości – 0,6%.

Jak widzisz, możesz tak sfinansować różne inwestycje, ale jak wygląda kwestia skorzystania z leasingu? Czy to łatwo dostępny rodzaj finansowania?

Co łatwiej uzyskać – kredyt czy leasing?

Możesz skorzystać z różnego finansowania bankowego, jak np. kredyt samochodowy na zakup auta albo innego pojazdu. Innym rozwiązaniem jest kredyt gotówkowy, gdzie środki mogą być wykorzystane dowolnie. Z większymi wymaganiami i liczbą formalności spotkasz się zazwyczaj w banku w przypadku kredytu celowego. Prawdopodobnie potrzebne będzie więcej dokumentów, a cały proces okaże się czasochłonny. Jeśli zaciągniesz kredyt gotówkowy, formalności będzie niewiele, ale zobowiązanie może być kosztowne. 

Jakie wymagania trzeba spełnić, aby dostać leasing?

Po pierwsze wcale nie musisz być przedsiębiorcą. Dostępny jest również leasing konsumencki skierowany do osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Jednak ta forma finansowania nie cieszy się powodzeniem. Po leasing sięgają w zdecydowanej większości firmy. Jest dostępny dla działalności jednoosobowych, przedsiębiorstw małych i dużych. Zarówno, jeśli rozliczasz się z uzyskiwanych dochodów / przychodów na zasadach ogólnych, podatkiem liniowym, jak i ryczałtem. 

Jeśli chodzi o wymagania stawiane przez firmy leasingowe, to zależą one od konkretnego podmiotu, który udziela finansowania.

Analiza zdolności leasingowej

Leasingodawca przeprowadza analizę zdolności leasingowej, aby ocenić, czy może Ci zapewnić finansowanie. Działa to podobnie jak w bankach. Analiza kredytowa jest jednak bardziej szczegółowa. 

Przeważnie ocena zdolności leasingowej wymaga złożenia następujących dokumentów:

• roczne deklaracje podatkowe,
• bilans oraz rachunek zysków i strat.

Leasingodawca analizuje, czy Twoja firma osiąga regularne i wystarczająco wysokie przychody. Zwróci uwagę na dotychczasową historię spłaty zobowiązań, staż rynkowy, a także aktualne zobowiązania.

Odpowiedni staż rynkowy

Oczekiwania w stosunku do leasingobiorcy pod tym kątem są mniejsze niż w bankach. Zazwyczaj wystarczy, że prowadzisz działalność od ponad 6 miesięcy. Jednak na rynku są i takie firmy, które umożliwiają skorzystanie z leasingu już od pierwszego dnia prowadzenia działalności. Taka opcja istnieje w przypadku finansowania zakupu samochodu osobowego lub dostawczego, a także sprzętu medycznego (w razie posiadania odpowiednio długo uprawnień do wykonywania zawodu medycznego) lub innego typu, np. budowlanego.

Pozytywna historia kredytowa składającego wniosek o leasing

Firmy leasingowe sprawdzają historię kredytową wnioskującego. W tym celu weryfikują dane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK-u) i innych bazach, np. KRD czy BIG InfoMonitor. Jeśli są negatywne, to będzie trudniej uzyskać finansowania, a wniosek leasingowy może zostać odrzucony. Weryfikacja może obejmować również sprawdzenie zaległości wobec kontrahentów, ZUS-u, banków, urzędu skarbowego oraz innych instytucji. W przypadku ZUS i US zazwyczaj wystarczy oświadczenie. 

Jakie dokumenty należy dostarczyć, aby skorzystać z leasingu?

Zazwyczaj niezbędne są następujące dokumenty:

• Wniosek leasingowy – na wzorze dokumentu danej firmy leasingowej.
• Wpis do ewidencji działalności gospodarczej lub odpis z KRS.
• W przypadku spółek potrzebne mogą być: umowa spółki, dane z dowodu osobistego reprezentantów, bilans i rachunek zysków i strat za bieżący i ubiegły rok obrachunkowy.

Uwaga! Większość wniosków leasingowych procedowana jest na bazie oświadczenia i zwykle nie ma potrzeby przedstawiania dokumentów finansowych typu podsumowanie książki przychodów za bieżący rok czy bilans i rachunek zysków i strat za ubiegły i bieżący rok.

Firma leasingowa może oczekiwać dodatkowo:

• ewidencji środków trwałych, 
• kontraktów, 
• listów intencyjnych, 
• biznesplanu, 
• zaświadczenia o braku zaległości wobec ZUS i US, 
• raportu z badania biegłego rewidenta, 
• listy akcjonariuszy, 
• dokumentów poręczyciela (gdy korzystasz z leasingu z poręczeniem innej firmy).

Dzieje się tak jednak wyłącznie w przypadku skomplikowanych środków trwałych, jak np. linie produkcyjne lub przy finansowaniu sięgającym kilku milionów. Jeśli masz jakieś wątpliwości, zwróć się do firmy leasingowej – to od niej ostatecznie dowiesz się, jakie musisz dostarczyć dokumenty.

Ocena zdolności leasingowej a procedura standardowa lub uproszczona

Najczęściej firmy leasingowe przeprowadzają standardową analizę wniosku, co oznacza, że musisz dopełnić więcej formalności. Jednak w niektórych przypadkach w grę wchodzi również procedura uproszczona. Masz na nią szansę, jeśli Twoja firma jest oceniana przez daną instytucję jako wiarygodna finansowo, nie ma wpisów w bazach dłużników i posiada pozytywną historię w BIK-u. W przypadku takiej procedury zbędne są bilans, wyciąg z księgi przychodów i rozchodów czy deklaracja PIT. Przeważnie w takim przypadku wystarczy, że wskażesz we wniosku przedmiot finansowania i dane z dokumentu tożsamości. Jest to możliwe, np. przy zakupie samochodu. W innych zastosowanie ma procedura standardowa, m.in. w przypadku przedmiotów specjalistycznych. Takie wnioski podlegają bardziej szczegółowej analizie. 

Najczęstsze przyczyny odmowy udzielenia leasingu

Instytucja może odrzucić Twój wniosek w następujących przypadkach:

• Zbyt mała zdolność leasingowa – częstym problemem są niskie przychody w stosunku do wysokości rat.
• Negatywne wpisy w bazach dłużników, które utrudniają uzyskanie finansowania, a w niektórych przypadkach wręcz to uniemożliwiają. 
• Działalność w branży wysokiego ryzyka – niektóre firmy leasingowe zwracają na to szczególną uwagę. 
• Brak wymaganych dokumentów – szanse na uzyskanie finansowania masz dopiero po ich uzupełnieniu. 
• Wartość przedmiotu leasingu jest zbyt niska lub zbyt wysoka – firma może odmówić zawarcia umowy, jeśli wartość przedmiotu, np. samochodu, diametralnie odbiega od wartości rynkowej.
• Zbyt krótki staż firmy – przed złożeniem wniosku o leasing upewnij się, jakie wymagania stawia dany podmiot pod kątem czasu prowadzenia działalności.
• Wysokie zadłużenie – leasingodawca analizuje stosunek dochodów do obciążeń finansowych.

Jak sprawdzić, czy dostanę leasing?

Dopiero po analizie wniosku okaże się, czy instytucja jest gotowa udzielić Ci finansowania. Każda firma stosuje własne kryteria oceny – inne znaczenie może mieć historia płatnicza, rodzaj prowadzonej działalności czy wysokość obrotów. Trudno więc samodzielnie przewidzieć wynik. Nasz Ekspert Finansowy przeanalizuje Twoją zdolność leasingową, zweryfikuje historię płatniczą i na tej podstawie wskaże, do których instytucji warto kierować wniosek. Kalkulatory internetowe mogą dać orientacyjny wynik, ale dopiero indywidualna analiza pozwala ocenić Twoje szanse i dobrać najlepsze rozwiązanie. 

Możesz jednak coś zrobić, aby zwiększyć szansę na uzyskanie finansowania. Tym krokiem jest sprawdzenie historii w takich bazach jak BIK i inne. Raz na pół roku możesz pobrać uproszczony raport za darmo, a to wystarczy do weryfikacji, czy masz negatywne wpisy. To daje Ci też czas na poprawę niekorzystnej sytuacji. Zdarza się, że negatywne wpisy w BIK-u znalazły się tam przypadkiem. Wtedy musisz złożyć wniosek do instytucji, która je dodała. Tylko ona może je usunąć. Najlepiej weryfikacją baz zajmij się na kilka miesięcy przed złożeniem wniosku o finansowanie. 

Źródła: Branża leasingowa w połowie roku: stabilny wzrost