Czym jest zastrzeżenie kredytowe w BIK i jak je włączyć?
Może się wydawać, że procedury weryfikacyjne w bankach są tak szczegółowe, że wyłudzenie kredytu na dane innej osoby jest niemożliwe. Tymczasem skala prób popełniania takich przestępstw może wręcz szokować. Jeśli chcesz zmniejszyć ryzyko, że dotknie to również Ciebie, skorzystaj z Zastrzeżenia w BIK-u (Biuro Informacji Kredytowej). Dowiedz się, na czym to polega i czy warto zdecydować się na taki krok.
Spis treści
Jak działa Zastrzeżenie kredytowe w BIK-u?
Jeśli Twoje dane trafią w ręce niepowołanej osoby, istnieje ryzyko, że oszust spróbuje zaciągnąć na Ciebie kredyt. Na szczęście powstają mechanizmy chroniące przed takimi oszustwami – jednym z nich jest usługa Zastrzeżenia w BIK-u. Na czym to polega? Kiedy bank lub instytucja pożyczkowa otrzyma wniosek o pożyczkę / kredyt na Twoje dane, sprawdzi w BIK-u status Twojego zastrzeżenia. Jeśli jest włączone, nie udzieli finansowania.
Próby wyłudzenia kredytów w Polsce – jak duża jest skala?
O danych dotyczących prób wyłudzeń zobowiązań możesz dowiedzieć się z raportów InfoDOK. Okazuje się, że w III kwartale 2024 roku doszło do największej liczby takich przypadków w historii. Odnotowano ich 3373, co oznacza wynik o 4,5% wyższy niż dotychczasowy rekord. Każdego dnia dochodziło przeciętnie do 37 prób wyłudzeń na łączną kwotę 888 tys. zł. W sumie próbowano wyłudzić 81,7 mln zł.
Średnia z ostatnich 16 lat wynosi 90,1 mln zł. Odnotowano natomiast niewielką liczbę prób na duże kwoty przekraczające milion złotych. Tych było 6.
Dlatego zrób wszystko, co w Twojej mocy, aby nie dać przestępcom możliwości zaciągnięcia zobowiązania na Twoje dane osobowe. Zastrzeżenie kredytowe w BIK-u zmniejszy to ryzyko.
System Zastrzeżenia kredytowego w BIK-u – jak to przebiega?
Zastrzeżenie kredytowe w BIK-u jest darmową usługą, ale to dodatek do płatnych Alertów BIK. Jeśli z nich korzystasz, za każdym razem kiedy ktoś złoży wniosek o zobowiązanie na Twoje dane, otrzymasz SMS. Alerty działają nie tylko w przypadku kredytów i pożyczek, ale również zawierania umowy, np. z operatorem komórkowym. Podstawowa oferta z bezpłatnym Zastrzeżeniem kredytowym BIK kosztuje 42 zł rocznie. Możesz również wybrać pakiet ofert, który obejmuje m.in. możliwość uzyskania do 6 raportów BIK w ciągu roku. Takie raporty prezentują historię spłacanych przez Ciebie zobowiązań.
Jak skorzystać z Zastrzeżenia kredytowego w BIK-u krok po kroku? Zobacz, co musisz zrobić:
- Załóż konto w portalu BIK.
- Wybierz metodę rejestracji – przygotuj aplikację mObywatel albo dane z dokumentu tożsamości (dowodu osobistego lub paszportu).
- Potwierdź tożsamość – najłatwiej zrobisz to za pomocą aplikacji mObywatel. Ewentualnie możesz wykonać przelew online na 1 zł z konta zarejestrowanego na Twoje dane.
- Po sprawdzeniu danych otrzymasz e-mail z linkiem do aktywacji konta w BIK.
- Zaloguj się, aktywuj Alerty BIK, a następnie włącz Zastrzeżenie kredytowe na stronie BIK-u jednym kliknięciem.
- Po tym kroku partnerzy systemu wiedzą już, że nie chcesz zaciągać zobowiązań na Twoje dane. Chcesz uzyskać kredyt czy pożyczkę? W takim wypadku wystarczy wyłączyć Zastrzeżenie kredytowe.
Czy Zastrzeżenie kredytowe w BIK gwarantuje, że nikt nie wyłudzi zobowiązania na Twoje dane?
O zastrzeżeniu wiedzą wyłącznie partnerzy systemu. Według stanu na koniec listopada 2024 roku należały do niego:
- Citi Handlowy
- ING Bank Śląski
- Pekao Bank Hipoteczny
- AlfaKredyt
- Krakowski Bank Spółdzielczy
- Paytree
- MediRaty
Docelowo do systemu mają dołączyć wszystkie podmioty, które współpracują z BIK-iem, ale aktualnie jest ich niewiele. Dlatego też na ten moment nie jest to usługa, która w 100% chroniłaby przed zaciąganiem zobowiązań na Twoje dane.
Pamiętaj jednak, że od 1 czerwca 2024 roku możesz bezpłatnie skorzystać z zastrzeżenia PESEL. To rozwiązanie, które chroni Cię przed wyłudzeniem na Twoje dane w różnych przypadkach. Natomiast z zastrzeżonym numerem PESEL nadal możesz zarejestrować się do lekarza, zrealizować receptę, zlecić przelew czy wypłacić środki w bankomacie. Jeśli zechcesz założyć konto w banku, wziąć kredyt lub pożyczkę, zrobić zakupy na raty czy podpisać akt notarialny, wystarczy cofnąć zastrzeżenie. Instytucje finansowe muszą weryfikować zastrzeżenie numeru PESEL przed zawarciem umowy na kredyt lub pożyczkę.
Zastrzeżenie kredytowe w BIK nie stanowi blokady, która gwarantuje Ci 100% bezpieczeństwo. Pamiętaj również, że Alerty BIK informują Cię, gdy ktoś próbuje zawrzeć umowę na Twoje dane, ale nie powodują, że wniosek zostanie automatycznie odrzucony. Jeśli chcesz mieć pewność, że nikt nie weźmie zobowiązania na Twoje dane, przede wszystkim skorzystaj z zastrzeżenia numeru PESEL. To najlepszy, a ponadto bezpłatny sposób, aby chronić swoje dane. Jeśli masz włączone to zastrzeżenie, a jakaś instytucja mimo wszystko udzieli zobowiązania, nie poniesiesz z tego tytułu odpowiedzialności.
Jak wyłączyć Zastrzeżenie w BIK-u?
Wyłączenie zastrzeżenia jest możliwe na stronie internetowe BIK albo poprzez kontakt z centrum obsługi klienta. Jeśli chcesz to zrobić poprzez portal, po zalogowaniu kliknij sekcję Zastrzeżenia – blokada umów kredytowych, a następnie w zakładce Status wybierz Wyłącz. Wtedy kolor przycisku powinien zmienić się na czerwony.
Jeśli ten sam efekt chcesz uzyskać przez centrum obsługi klienta, zadzwoń na 22 348 44 44 z numeru, na który masz zarejestrowane konto w portalu BIK. Podaj kod PIN potrzebny do odwołania Zastrzeżenia kredytowego. Następnie usługa zostanie wyłączona. Oczywiście, możesz ją ponownie aktywować, kiedy pojawi się taka potrzeba.
Źródła:
Raport InfoDOK: Najwyższa w historii liczba prób wyłudzeń finansowych na skradzioną tożsamość
