Ile się czeka na kredyt gotówkowy? Czas oczekiwania na decyzję kredytową w różnych bankach
Kredyt gotówkowy to produkt finansowy, z którego korzysta wielu Polaków. Spłaty dokonujesz ratalnie, a okres kredytowania możesz dostosować do swoich potrzeb i możliwości finansowych. Potrzebujesz środków na dowolny cel i zależy Ci na czasie? Sprawdź, ile się czeka na kredyt gotówkowy.
Spis treści
Kredyt gotówkowy – co to jest?
Nie masz oszczędności, a potrzebujesz środków? Możesz zaciągnąć kredyt gotówkowy. W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego nie jest to kredyt celowy – nie musisz informować banku, na co wydasz pożyczone pieniądze. Nie musisz też ustanawiać żadnego zabezpieczenia spłaty ani mieć wkładu własnego. Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim maksymalna kwota takiego zobowiązania może wynosić 255 550 złotych brutto. W praktyce banki ustalają ją na niższym poziomie.
Kredyty gotówkowe cieszą się bardzo dużym zainteresowaniem wśród Polaków. Jak informuje Biuro Informacji Kredytowej, średnia wartość takiego zobowiązania udzielonego we wrześniu 2024 roku wynosiła 25 818 zł i była o 11,7% wyższa niż w tym samym miesiącu roku ubiegłego. Liczba zaciągniętych kredytów gotówkowych wyniosła ponad 302 tys., a od początku roku – powyżej 2,8 mln. We wrześniu ich wartość osiągnęła 8,3 mld zł, a od początku roku – blisko 70 mld zł.
Od czego zależy czas oczekiwania na kredyt gotówkowy?
Czas oczekiwania na kredyt gotówkowy może zależeć od wielu czynników. Zobacz, ile prawdopodobnie poczekasz na przelew z banku i od czego to zależy:
Czy jesteś już klientem danego banku? Jeśli składasz wniosek o kredyt gotówkowy w instytucji, w której masz konto, bardzo prawdopodobne, że uzyskanie zobowiązania będzie wymagać od Ciebie dosłownie kilku kliknięć. Bank oceni Twoją zdolność kredytową na podstawie przepływu środków na rachunku osobistym. W takim przypadku pieniądze mogą trafić na konto już w kilka minut.
Jaka jest kwota kredytu? Jeśli składasz wniosek o małą sumę, wtedy wymagania banku mogą być mniejsze – nie będzie oczekiwał dodatkowej dokumentacji.
Gdzie składasz wniosek? Jeśli zrobisz to online, omijasz ewentualne kolejki do doradców w oddziale banku. Wykonanie tego samego stacjonarnie zajmie więcej czasu.
O której godzinie składasz wniosek? Jeśli robisz to online i wniosek zostanie zaakceptowany automatycznie przez system, godzina nie ma znaczenia. Gdy jednak będzie sprawdzany przez analityka, nastąpi to dopiero w godzinach jego pracy.
Jakie dokumenty są wymagane przez bank? Jeśli bank przyznaje kredyt na podstawie oświadczenia o wysokości dochodów, środki możesz uzyskać szybciej niż w przypadku konieczności dostarczenia dodatkowej dokumentacji, potwierdzającej zarobki.
Jaka jest Twoja historia współpracy z danym bankiem? Jeśli aktualnie korzystasz z oferty instytucji, a na konto regularnie wpływają środki finansowe, bank może Ci sam zaproponować zobowiązanie na atrakcyjnych warunkach, gdzie wniosek wypełni się automatycznie. Ty musisz jedynie zaakceptować warunki umowy. W takim przypadku środki mogą trafić na Twoje konto bardzo szybko.
Ubieganie się o kredyt gotówkowy krok po kroku – ile zajmują poszczególne etapy?
Czas oczekiwania na przyznanie kredytu zależy nie tylko od banku, ale również od Ciebie. W zależności od procedur bankowych, kwoty zobowiązania i innych czynników, o których już wspomnieliśmy, może zajmować mniej lub więcej czasu i składać się z różnych etapów. Oto, jakie mogą one być i ile zazwyczaj zajmują:
Szukanie najlepszej oferty – nie decyduj się na pierwszą znalezioną ofertę. Sprawdź przynajmniej kilka propozycji, a najlepiej porozmawiaj z naszym Ekspertem Finansowym, od którego dowiesz się, w jakich bankach możesz uzyskać aktualnie zobowiązanie na najkorzystniejszych warunkach. Przeanalizowanie oferty na własną rękę może być bardzo czasochłonne i ostatecznie niekoniecznie da Ci korzystne wyniki. Ofert jest dużo, a przecież warto sprawdzić wszystkie szczegóły dotyczące poszczególnych propozycji.
Wypełnienie wniosku – jeśli robisz to online, przez bankowość elektroniczną, możliwe, że zajmie to kilka minut. Dłużej potrwa to w oddziale banku lub telefonicznie.
Kompletowanie dokumentów – czas, który musisz na to poświęcić, zależy od wymagań banku i rodzaju kredytu. Jeśli instytucja oczekuje tylko wyciągu z konta, to możesz go uzyskać szybko i bez wychodzenia z domu. W przypadku gdy wymaga zaświadczenia o dochodach, to już zależy od źródła zarobków i procedur obowiązujących u Twojego pracodawcy. Możliwe, że dokument uzyskasz tego samego dnia, ale równie dobrze może się okazać, że będziesz musiał poczekać na niego kilka dni. Wszystko zależy od firmy, która ma go wystawić.
Oczekiwanie na decyzję kredytową – w systemie bankowości elektronicznej możesz ją uzyskać nawet automatycznie. Natomiast standardowa weryfikacja wniosku zajmuje bankom do kilku dni.
Zawarcie umowy kredytowej – po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej musisz zaakceptować warunki zobowiązania. W tym celu zawrzyj wspomnianą umowę kredytową. Online zajmie Ci to kilka minut – bank wyśle wszystkie dokumenty na adres e-mail. Stacjonarnie możesz to zrobić najczęściej tego samego dnia. Jeśli dokumenty ma dostarczyć kurier, przeważnie zajmie to kilka dni.
Jak zatem widzisz, wnioskowanie o kredyt może przebiegać ekspresowo lub być czasochłonnym procesem. Kredyt gotówkowy trafi na Twoje konto najszybciej w ciągu kilku minut. Jeśli będziesz analizować oferty na własną rękę, bank zobowiąże Cię do dostarczenia zaświadczenia o dochodach, a umowę dostarczy kurier, cały proces może zająć nawet kilkanaście dni.
Jak najszybciej uzyskać kredyt gotówkowy?
Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt maksymalnie szybko, zacznij od banków, w których masz konta. Po zalogowaniu do bankowości elektronicznej możesz znaleźć indywidualną propozycję zaciągnięcia zobowiązania. W takim przypadku uzyskasz te środki już w kilka minut. Jeśli nie masz takiej indywidualnej oferty, prawdopodobnie i tak najszybciej uzyskasz kredyt gotówkowy w banku, w którym posiadasz konto, gdyż instytucja na podstawie historii rachunku może ocenić Twoją zdolność kredytową. Oczywiście, nie daje to gwarancji, że wniosek kredytowy zostanie zaakceptowany. Inne sposoby ubiegania się o kredyt gotówkowy będą się wiązać z wydłużeniem procesu. Warto jednak się zastanowić, czy pośpiech jest tu wskazany. Podczas analizy ofert przeprowadzonej z Ekspertem Finansowym może się okazać, że znacznie korzystniejsze oferty kredytów gotówkowych znajdziesz w innych bankach niż w tych, z których usług już korzystasz.
Ile się czeka na kredyt gotówkowy od zawarcia umowy? Kiedy środki wpłyną na konto?
Aby otrzymać kredyt, musisz zawrzeć z bankiem umowę, czyli po prostu zgodzić się na warunki korzystania z oferty, zaakceptować harmonogram spłaty. Dopiero po tym kroku możesz otrzymać środki. Najszybciej trafią na Twoje konto, jeśli uzyskasz kredyt w banku, w którym masz rachunek. Wtedy dojdzie do tego w kilka minut od zawarcia umowy. W przypadku innych instytucji proces może się wydłużyć – zazwyczaj do maksymalnie dwóch dni roboczych. Znaczenie mają terminy sesji wychodzących i przychodzących w poszczególnych bankach.
Decyzja kredytowa w różnych bankach – ile na nią poczekasz?
Banki informują, ile wynosi czas oczekiwania na decyzję kredytową. Pamiętaj jednak, że z różnych przyczyn ten proces może się wydłużyć.
BNP Paribas
Zazwyczaj wydanie decyzji zajmuje jeden dzień roboczy, ewentualnie może się wydłużyć, jeżeli zaistnieje konieczność dostarczenia dodatkowych dokumentów.
Credit Agricole
W przypadku złożenia wniosku o kredyt online wstępną decyzję otrzymasz nawet w 10 minut. Bank nie podaje konkretnie, jak szybko wypłaca środki. Informuje, że robi to w krótkim czasie od wydania pozytywnej decyzji. Cały proces potrwa dłużej, jeśli wniosek składasz w oddziale banku.
mBank
Wydanie decyzji kredytowej może nastąpić już w 30 sekund. Aby tak się stało, musisz złożyć wniosek przez serwis transakcyjny albo aplikację mobilną. Środki otrzymasz nawet w tym samym dniu roboczym, o ile dostarczysz wymagane dokumenty.
PKO BP
Jeśli złożysz wniosek w aplikacji IKO, decyzję możesz uzyskać nawet w kilka minut, a środki zostaną przelane już tego samego dnia. W przypadku składania wniosku w oddziale proces zajmie więcej czasu, szczególnie jeśli bank będzie wymagać dokumentów potwierdzających dochody.
Santander Bank Polska
Jeśli złożysz wniosek przez aplikację mobilną albo internet, decyzja często wydawana jest tego samego dnia, a środki dostępne po zawarciu umowy. Gdy wnioskujesz w oddziale, proces się wydłuża.
Czy na kredyt hipoteczny czeka się dłużej?
W przypadku kredytu hipotecznego proces jest bardziej skomplikowany i będzie wymagać dłuższego oczekiwania na decyzję. Zgodnie z Ustawą o Kredycie Hipotecznym bank powinien wydać ją w terminie 21 dni, licząc od dnia dostarczenia instytucji kompletnego wniosku wraz z załącznikami.
Angelika Zaklukiewicz
Ekspert kredytowy
